När är det bra att låna utan UC?
Innan du kan få ett lån, föreskriver lagen att långivaren drar sökandens kreditupplysningar för granskning. Informationen är resultatet av information som har inhämtats och utvärderats om dig från ett flertal olika källor, såsom Skatteverket och Kronofogden. Saker som angiven inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och löpande skulder ingår i denna kategori.
Några exempel på källor och data som erhållits är följande:
- Kronofogdemyndighetens uppgiftslämnande om utestående anmälningar och skuldbehåll
- Skatteverket lämnar uppgifter om en persons beskattningsbara inkomst, deras hemvist och civilstånd.
- Information hämtad från Skatteverket och Lantmäteriet om möjligheten till enskilt fastighetsägande
I allmänhet avslöjar informationen om långivaren tar en kund med hög eller låg risk genom att arbeta med dig. Din kreditvärdighet är den enskilt mest avgörande faktorn för att avgöra om du kommer att erbjudas möjligheten att låna pengar eller inte, samt förmånliga villkor och räntor.
Tidigare förfrågningar påverkar resultatet
Ytterligare information som används i kreditbetyget är antalet tidigare kreditförfrågningar som har gjorts. När en kreditupplysning skapas om dig, registreras informationen hos den rapporterande företaget och stannar där under en viss tid framöver. Å andra sidan utbyter inte företagen information med varandra, vilket gör att UC inte kan se kreditförfrågningar från andra företag.
Med andra ord kommer en kreditupplysning som har genererats av ett alternativt kreditupplysningsföretag inte att upptäckas, vilket annars hade kunnat resultera i att din kreditvärdighet påverkas negativt hos UC. Att låna pengar utan att behöva betala UC ses ofta ha detta som den primära fördelen.
Det finns otvivelaktigt fall där ett lån utan UC kan vara till betydande hjälp, men det finns också omständigheter där det inte rekommenderas att ta ett sådant lån. Fördelar som ofta framhålls i samband med lån som inte behöver UC kan sammanfattas i följande punkter:
- Låneansökningar som inte görs via UC kommer inte att påverka UC:s kreditvärdighet.
- UC håller inte reda på några lån eller krediter som erhållits med hjälp av externa informationsföretag.
Det kan vara bra att låna utan UC om följande är sant
Din kreditvärdighet blir lidande om du skickar in ett stort antal låneansökningar på kort tid till finansinstitut som använder UC för att få kreditinformation, eftersom detta kommer att resultera i en lägre kreditpoäng för dig. Därefter kan lån utan UC betalas av, vilket bidrar till att upprätthålla en kredit som är så bra som möjligt.
Det kan till exempel vara fallet om du behöver ta ett lån idag men har planer på att ta ett större lån inom kort, som ett privatlån på upp till 600 000 kr eller ett lån på flera miljoner, och inte vill att riskera att få avslag på det större lånet eller få sämre lånevillkor på det mindre lånet. Detta är ofta fallet när du ansöker om ett lån till en lägre summa, som när du har ett akut behov av att låna pengar för att möta en oväntad nödsituation.
Eftersom det är en engångslösning, och du inte vill att det ska hindra dina framtida lånemöjligheter, kan ett privatlån utan UC vara det bästa alternativet för dig i denna situation. Däremot är det möjligt att du redan har ett stort antal förfrågningar hos UC, vilket kan göra det utmanande för dig att få ett nytt lån, och att du har valt en långivare som samarbetar med en alternativ kreditupplysningsbyrå. I det här fallet kan kombinationen av dessa faktorer göra det svårare för dig att få ett nytt lån.
Det är mindre bra att låna utan UC om följande är sant
Det är inte bra att använda lån utan UC som ett sätt att dölja det faktum att du redan har en betydande skuld och inte kan göra betalningar på ett nytt lån. Om du har så många lån och krediter att långivare som använder UC vägrar att ge dig lån eftersom du har så många lån och krediter, bör du inte se till lån utan UC som en lösning på ditt problem. Istället för att ta ett nytt lån föreslår vi att du funderar över dina alternativa ekonomiska val.
När långivare gör lån utan att använda UC är långivare väl medvetna om den ökade risknivån de tar. På grund av detta är räntan som är kopplad till dessa lån ofta mycket högre. Därför finns det inget incitament att ta ett lån utan att använda UC bara för sakens skull. Å andra sidan kan det vara fördelaktigt att göra det om du är säker på att du kommer att lämna in en ansökan om ett större lån samma år som kreditbegäran finns kvar i registret hos UC.
För att upprepa, om du har nekats ett lån av en finansiell institution som använder UC, bör du inte omedelbart ansöka om ett nytt lån utan bör utvärdera din nuvarande ekonomiska ställning först. Det finns hjälp som kan fås i form av till exempel budget- och skuldkonsult för kommunen.