SMS lån

SMS lån är en typ av mikrolån som är en sorts osäkrad kortfristig finansiering som finns tillgänglig för låntagare i form av privatpersoner. Dessa lån kan ha flera olika namn men som alla egentligen betyder samma sak. SMS lån kallas även för snabblån, mikrolån eller blancolån.

Det är vanligt att du kan få pengarna insatta på ditt konto redan samma dag som du skickar in en ansökan om den här typen av lån, vilket är en av de primära egenskaperna som skiljer det från andra typer av lån. Det finns utrymme för variation i de kriterier som långivare använder för att avgöra om de skulle ge kredit till en potentiell låntagare eller inte.

‍

Kortare återbetalningstider med SMS lån

Återbetalningstiden för SMS-lån är ofta mycket kortare än återbetalningstiden för andra typer av lån; i många fall måste lånet betalas tillbaka inom endast 30 eller 60 dagar. Räntorna och kostnaderna för SMS lån är ofta ganska höga och dessa typer av lån anses nästan alltid vara dyra upplåningsformer.

När du begär ett SMS lån behöver du ofta inte ge en grundlig förklaring om hur pengarna kommer att användas, och de är inte heller intresserade av var din inkomst kommer ifrån. Det är därför möjligt att bli beviljad ett SMS lån även om du exempelvis får din inkomst från a-kassa eller CSN. Som en allmän regel får du använda “konsumtion” som motivering för din önskan om att få ett lån, till exempel.

SMS-lån särskiljs från lån som du kan ansöka om hos många konventionella långivare som banker genom att det ofta är enkelt att ta ett lån från en SMS-långivare utan behov av UC.

Om du vill undvika att din kreditvärdighet drabbas av att du använder UC kan det vara det bästa alternativet för dig som låntagare att få ett SMS lån utan att använda UC. Din kreditpoäng hos UC kommer att spela en roll för att avgöra om du är berättigad till större lån, till exempel bolån.

‍

SMS lån utan UC med direkt utbetalning

Först och främst, vad är UC egentligen? Det är viktigt att hålla idéerna om UC och kreditupplysning åtskilda från varandra, trots att en kreditupplysning ofta är avsedd att hänvisas till när någon använder termen “UC” i vardagen.

Upplysningscentralen är ett av de stora kreditupplysningsföretagen i Sverige. Svenska storbanker är ensamma ägare till bolaget, som förkortas UC. Det finns några olika företag som tillhandahåller kreditupplysningar, men UC är en av de mest välkända och har funnits längst i Sverige.

Andra företag som lämnar kreditupplysningar är bland annat Soliditet, Creditsafe och Syna.

En kreditupplysning sammanställs om en individ när den personen ber om ett lån eller gör en ansökan om att köpa något på kredit. Du kan få kreditupplysningen från Upplysningscentralen (även känd som UC), eller från något annat kreditupplysningsföretag som den aktuella långivaren har ett avtal med. De uppgifter som kreditupplysningsföretaget har lämnat till det företag där ansökan har ansökt om lån ingår i en så kallad förfrågningskopia, som sedan skickas tillbaka till den sökande till deras bostad.

Vilken roll fyller kreditupplysningsföretag?

Information om människors personliga och ekonomiska förhållanden, såväl som företags ekonomiska förhållanden, sammanställs av kreditupplysningsföretag.

Alla individer äldre än 15 år ingår i databaserna som underhålls av de tre största kreditupplysningsbyråerna. Den information som registreras inkluderar individens inkomst, oavsett om denne äger egendom eller inte, och eventuella betalningsanmärkningar som har gjorts. Efter det får långivare, hyresvärdar och andra relevanta parter denna information.

UC samlar även in data från finansiella institutioner som banker och andra långivare om bland annat det totala antalet kreditansökningar, kreditgodkännanden, kreditanvändning etc. Detta innebär att en kreditgivare ofta kommer att kunna identifiera vilka tidigare lån du har ansökt om och fått godkänt, samt datum då du ansökt om lån eller handlat med kredit.

När en långivare överväger en ny låneansökan kommer all denna information att beaktas som en del av beslutsprocessen. Det kan betyda mycket för din ekonomiska situation om din kreditvärdighet sjunker, speciellt om du har sökt ett antal lån och gjort köp med kredit.

Om du ansöker om ett större lån, till exempel ett lån till ett hus eller en bil, kan det leda till att du nekas lånet eller att du får sämre villkor, till exempel en högre ränta, eftersom du anses vara kund med lägre kreditvärdighet. Detta beror på att din kreditvärdighet är lägre än genomsnittet.

Vill du undersöka de uppgifter som Informationscentralen har lagrat i sin databas om dig? Undersök “Min UC”-funktionen som de tillhandahåller. En gång om året får du fri tillgång till att se din kreditvärdighet utan att det påverkar ditt UC betyg negativt.

‍

Varför kallas det för just SMS lån?

Var kommer termen “SMS-lån” ifrån och vad syftar det på egentligen? När sms-lån först blev tillgängliga i Sverige i mitten av 2000-talet krävdes inget annat för att lämna in en låneansökan än att skicka ett SMS direkt till långivaren. Under den perioden var det möjligt för dig att ha pengarna på ditt bankkonto så snart som femton minuter efter att du lämnat in ansökan under vissa omständigheter.

Med tanke på att just denna typ av lån fortfarande kallas SMS lån även i modern tid, är det säkert att dra slutsatsen att ansökan fortfarande skickas in via sms. Men i dagens moderna värld är det inte standardpraxis att skicka en begäran om lån via sms. Vissa marknadsaktörer fortsätter dock att tillhandahålla denna tjänst.

Istället för att fylla i en pappersansökan är det allt vanligare att fylla i ett ansökningsformulär online. Teknikens framsteg har också gjort det enklare att lämna in din ansökan om lån via webben i stället för att skicka in din ansökan via SMS, även om långivaren ger möjlighet att skicka in din ansökan på detta sätt.

Varför fortsätter frasen “SMS-lån” att användas, trots att skicka ett sms i praktiken är ett föråldrat sätt att ansöka om den här typen av lån? Anledningen till detta är förmodligen en blandning av att aktörerna som ger den här typen av lån vill att tjänsten ska vara snabb och enkel, samt att det är ett väletablerat namn som folk till.

Jämfört med andra typer av lån, såsom banklån, till exempel, kännetecknas SMS-lån av avsaknaden av UC som standardutlåningspraxis. Detta beror på att uppgifter registreras hos UC, vilket innebär att ju mer kreditupplysningar du har, desto mer sannolikt är det att det påverkar din kreditvärdighet negativt.

Många förfrågningar om ditt konto hos UC kan ge intrycket av att din ekonomiska situation är prekär, vilket kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet. Som ett resultat av detta ger långivare ofta sina konsumenter sms-lån som inte behöver UC. När du ansöker om sms-lån utan UC görs ofta en kontroll av din kreditvärdighet via ett kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. Detta görs för att avgöra om du är berättigad till lånet eller inte.

‍

Vad krävs för att få ta ett SMS lån?

SMS lån är den låneprodukt som finns på den svenska marknaden som har minst krav som ska uppfyllas för att kvalificera sig för ett lån. Detta gör det till det mest populära valet bland låntagare. Villkoren som olika långivare ställer på dig för att kvalificera dig för ett SMS lån kan variera från varandra. Vi har inkluderat en lista nedan med de typiska villkoren som ställs.

• Du är åtminstone 18 år gammal
• Du har ett svenskt personnummer
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du kan fastställa din identitet med BankID
• Du har någon typ av fast inkomst

Det behövs ofta att du inte är skyldig en utestående summa till Kronofogden vid ansökningstillfället. Det finns dock många tillfällen då du kan få sms-lån även med en eller flera betalningsanmärkningar.

När du ansöker om ett lån kommer majoriteten av långivare att vilja verifiera att du arbetar eller har en annan inkomstkälla. Din inkomst kan komma från saker som lön, studiebidrag, utdelning från socialförsäkringen eller pension. Även om många långivare kan acceptera andra former av inkomster som säkerhet för lån, är det faktum att du har en fast inkomst varje månad det mest avgörande elementet.

Trots att kraven för ett sms-lån i genomsnitt är sämre än för ett privatlån beviljas endast cirka 5–20 procent av alla ansökningar. Låntagarens ekonomis förmåga att täcka kostnaden för det nya lånet är det viktigaste villkoret som långivaren kommer att leta efter hos en potentiell låntagare. Kreditvärderingen baseras inte bara på nödvändiga fakta om låntagarens kredithistorik, utan även på den information som låntagaren lämnar om sig själv i ansökan.

Det kan vara svårare att bli beviljad SMS lån utan ett arbete

Av denna anledning kan det vara svårt att få ett lån under vissa omständigheter, till exempel när man är arbetslös trots att majoriteten av långivare inte behöver ett bevis på fast anställning. Minimikravet av inkomst för ett SMS lån varierar från en långivare till en annan.

Även om majoriteten av långivare är villiga att arbeta med låntagare som får inkomster från socialförsäkringen, CSN eller Försäkringskassan. Det är inte avgörande om du har ett jobb eller inte; snarare är det nödvändigt att du har en konsekvent inkomstkälla (det vill säga inte från några andra lån).

Möjligt att beviljas ett lån även med betalningsanmärkning

Den sökandes historia av betalningsproblem är något som många långivare är villiga att förbise. Trots att en betalningsanmärkning har utfärdats är chansen god att bli godkänd för ett SMS lån. För att en ansökan ska godkännas så behöver anmärkningen i fråga ofta vara äldre än sex månader.

Personer som har svårt att komma över pengar för att betala tillbaka ett lån är ibland ändå auktoriserade för ett sms-lån. Det beror på att sms-lån ofta har små förutsättningar och hög acceptansgrad. På grund av detta är risken större att bli överskuldsatt en betydande risk för låntagare av SMS lån.

Som nyss diskuterades har ett betydande antal yngre individer problem med att göra betalningar eftersom de tar sms-lån som ligger över deras ekonomiska möjligheter. Dessa personer skadas till exempel eftersom det kan vara svårt för dem att få hyreskontrakt eller bli godkända för bolån i framtiden. Innan du lämnar in en ansökan om ett sms-lån bör du följaktligen fundera på det ordentligt och bestämma dig över om det verkligen är nödvändigt.

‍

Skillnaden mellan SMS lån och snabblån

Det finns egentligen ingen skillnad mellan SMS lån och snabblån. Bägge är olika namn för lån som erbjuder utbetalning samma dag, höga räntor och korta återbetalningstider. Kärt barn har många namn och det är sannerligen något som är sant för denna typ av lån.

Några andra vanliga namn för detta lån är:

• Blancolån
• Smålån
• Mikrolån
• Handlån

Kan man samla sina lån med SMS lån?

Medan det är fullt möjligt att samla sina lån med hjälp av ett eller flera SMS lån, så är det verkligen inte något att rekommendera. Den största anledningen till att människor väljer att ansöka om ett SMS lån är för att låna mindre belopp som de sedan betalar tillbaka inom någon månad eller två.

I kontrast med detta så är de lån man tar för att samla sina lån, ett sätt att ta ett långsiktigt lån med fördelaktig ränta som gör att du betalar mindre i det långa loppet. Man kan därför säga att SMS lån är den raka motsatsen mot denna typ av lån.

Den som är sen med att betala tillbaka hela skulden riskerar dyra avgifter

Det är heller inte någon bra idé att ta ett nytt SMS lån för att betala tillbaka hela skulden på ett existerande SMS lån. Anledningen är att detta är en nedåtspiral som sällan slutar på ett bra sätt. Om du befinner dig i en situation där du har flera SMS lån samtidigt som du kämpar med att betala tillbaka så kan det istället vara en bra idé att försöka att få ett privatlån där du kan samla alla dina lån istället.

Saker att tänka på innan du ansöker om ett SMS lån

Det faktum att en kortsiktig lösning som ett sms-lån kan vara ganska dyr i värsta tänkbara scenario. Innan du ansöker om ett lån måste du försäkra dig om att du kommer att kunna betala tillbaka pengarna inom den tidsperiod som avtalats i låneavtalet.

Du måste ta hänsyn till att sms-lån är ett slags lån som ofta har villkor som betalas tillbaka på ganska kort tid. Om du är medveten om detta och gör ett val som är välgrundat kommer du att kunna undvika onödiga merkostnader som påminnelseavgifter, inkasso och i värsta fall en skuld hos Kronofogden.

Majoriteten av långivare som erbjuder SMS-lån utan UC får sina kreditupplysningar gjorda genom att använda tjänster från andra kreditupplysningsföretag, som Bisnode. Du bör undvika finansiella institut som tillhandahåller lån eller krediter utan att först göra en kreditprövning, även om det här alternativet kan verka tilltalande för vissa människor.

Om långivaren inte bryr sig om att lånet kan försätta dig i en skuldcykel för resten av ditt liv, är detta en röd flagga som antyder bedrägligt beteende. Dessutom är det lagstridigt att ge lån utan att först göra en kreditprövning från och med år 2018.

‍

Hur din ansökan om ett SMS lån hanteras

1. Fyll i din ansökan

För att starta processen att bli kund hos en långivare är det första du behöver göra att fylla i ansökningsformuläret som finns på långivarens hemsida. I det här avsnittet anger du vanligtvis hur mycket pengar du vill låna, din personliga information, kontaktinformation, bankkontoinformation, jobbinformation och månadsinkomstinformation.

Tillvägagångssättet är detsamma för de flesta olika typer av sms-lån. Ansökan kräver vanligtvis en BankID-signatur och kan slutföras på några minuter.

2. Kreditkontroll

Långivaren kommer först att avgöra om du uppfyller de grundläggande kriterierna som krävs för att bli godkänd för ett SMS-lån eller inte, och sedan kommer de att begära en kreditupplysning från exempelvis Bisnode.

3. Godkännande

Du kommer att meddelas om status för din ansökan via den e-postadress som du angett i ansökan när den har behandlats. Utöver det kommer kreditavtalet att skickas till dig via e-post. Inom de närmaste tjugofyra timmarna kan du förvänta dig att få ett standardsvar på din ansökan.

4. Utbetalning samma dag

I de allra flesta fall skickas medlen från sms-lånet till låntagaren redan samma dag som krediten godkänns.

‍

Tips för dig som planerar att ansöka om ett SMS lån

Det är viktigt att ha en fullständig förståelse för de relaterade kostnaderna innan man inleder ett lånearrangemang. Detta gäller oavsett om det är fråga om ett sms-lån eller någon annan form av lån.

När du utvärderar olika lån är det viktigt att ta hänsyn till den totala kostnaden för varje alternativ. Det finns vissa långivare som garanterar en låg ränta, men de kommer att kompensera för det genom att ta ut en mängd extra kostnader.

Om du dessutom måste betala stora uppläggningskostnader, aviseringsavgifter, faktureringsavgifter eller andra utgifter av liknande slag, kan det kosta dig mer pengar att välja ett lån med en till synes billig ränta.

När du väljer en avbetalningsplan – var ärlig mot dig själv om när du kan betala tillbaka hela skulden

Du bör göra det till en prioritet att betala av ditt lån så fort du kan om du vill eliminera din skuld och hålla dig borta från räntekostnader. Samtidigt är det viktigt att vara sanningsenlig mot sig själv när man fattar ett beslut mellan de olika lånen och betalningsplanerna.

Om du behöver ta ett sms-lån är det troligt att din ekonomi redan är tunn och att du inte har tillräckligt med sparande för att täcka eventuella oförutsedda kostnader som kan uppstå. Om du går med på en mycket kort återbetalningstid, finns det en större risk att du inte kommer att kunna hänga med i det.

Det finns situationer där det bara är klokare att välja en avbetalningsplan som är något längre men har lägre månatliga betalningar. Om du inte hanterar betalningsplanen på rätt sätt kan du få ytterligare kostnader som påminnelseavgifter, inkassoavgifter och så vidare.

Du riskerar att bli instängd i en aldrig sinande skuldcykel där du tar ett nytt SMS-lån för att betala av en befintlig skuld, och sedan upprepas cykeln igen.

Utforska dina alternativ utöver SMS lån

Det är inte längre nödvändigt att ta på sig sin finaste söndagskostym och ta en tur till bankkontoret på huvudgatan för att ansöka om ett lån; de dagarna är sedan länge borta. Vill du ansöka om ett konventionellt privatlån hos banken snarare än ett sms-lån, finns det fantastiska alternativ att göra det online och få snabbt svar.

Om det är detta du vill göra kan du få ett snabbt svar. Privatlån är ofta svårare att få än vanliga SMS-lån, men de kan vara det mest effektiva sättet att få din ekonomiska situation tillbaka på rätt spår i vissa situationer.

Istället för att försöka hantera många små lån (SMS-lån) tar du ett något större privatlån från banken, betalar av dina äldre, mindre åtaganden och tar ett mer helhetsgrepp på ekonomin. Därefter kommer du att behöva göra en betalning samma dag varje månad, till skillnad från att få sms-lån här och där med olika lånelängder.

Om du vill låna pengar till en semester eller någon annan form av utgift är privatlån praktiskt taget alltid ett bättre alternativ än sms-lån.

Undersök om ett kreditkort vore bättre

Om du ofta vänder dig till SMS-lån för att överbrygga tillfälliga ekonomiska klyftor, kan du upptäcka att ett kreditkort erbjuder förmånligare villkor i vissa fall.

Om du betalar av ditt kreditkortssaldo i sin helhet och före förfallodagen, kommer vissa kreditkort inte att debitera dig någon ränta på det belopp du är skyldig. (Undantag gäller ofta för kontantuttag som görs på kredit; i dessa fall är det normalt att ränta börjar löpa omedelbart; därför rekommenderas att betalning sker med kreditkort istället för kontanter.)

‍

När är det bra att låna utan UC?

Innan du kan få ett lån, föreskriver lagen att långivaren drar sökandens kreditupplysningar för granskning. Informationen är resultatet av information som har inhämtats och utvärderats om dig från ett flertal olika källor, såsom Skatteverket och Kronofogden. Saker som angiven inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och löpande skulder ingår i denna kategori.

Några exempel på källor och data som erhållits är följande:

• Kronofogdemyndighetens uppgiftslämnande om utestående anmälningar och skuldbehåll
• Skatteverket lämnar uppgifter om en persons beskattningsbara inkomst, deras hemvist och civilstånd.
• Information hämtad från Skatteverket och Lantmäteriet om möjligheten till enskilt fastighetsägande

I allmänhet avslöjar informationen om långivaren tar en kund med hög eller låg risk genom att arbeta med dig. Din kreditvärdighet är den enskilt mest avgörande faktorn för att avgöra om du kommer att erbjudas möjligheten att låna pengar eller inte, samt förmånliga villkor och räntor.

Tidigare förfrågningar påverkar resultatet

Ytterligare information som används i kreditbetyget är antalet tidigare kreditförfrågningar som har gjorts. När en kreditupplysning skapas om dig, registreras informationen hos den rapporterande företaget och stannar där under en viss tid framöver. Å andra sidan utbyter inte företagen information med varandra, vilket gör att UC inte kan se kreditförfrågningar från andra företag.

Med andra ord kommer en kreditupplysning som har genererats av ett alternativt kreditupplysningsföretag inte att upptäckas, vilket annars hade kunnat resultera i att din kreditvärdighet påverkas negativt hos UC. Att låna pengar utan att behöva betala UC ses ofta ha detta som den primära fördelen.

Det finns otvivelaktigt fall där ett lån utan UC kan vara till betydande hjälp, men det finns också omständigheter där det inte rekommenderas att ta ett sådant lån. Fördelar som ofta framhålls i samband med lån som inte behöver UC kan sammanfattas i följande punkter:

• Låneansökningar som inte görs via UC kommer inte att påverka UC:s kreditvärdighet.
• UC håller inte reda på några lån eller krediter som erhållits med hjälp av externa informationsföretag.

Det kan vara bra att låna utan UC om följande är sant

Din kreditvärdighet blir lidande om du skickar in ett stort antal låneansökningar på kort tid till finansinstitut som använder UC för att få kreditinformation, eftersom detta kommer att resultera i en lägre kreditpoäng för dig. Därefter kan lån utan UC betalas av, vilket bidrar till att upprätthålla en kredit som är så bra som möjligt.

Det kan till exempel vara fallet om du behöver ta ett lån idag men har planer på att ta ett större lån inom kort, som ett privatlån på upp till 600 000 kr eller ett lån på flera miljoner, och inte vill att riskera att få avslag på det större lånet eller få sämre lånevillkor på det mindre lånet. Detta är ofta fallet när du ansöker om ett lån till en lägre summa, som när du har ett akut behov av att låna pengar för att möta en oväntad nödsituation.

Eftersom det är en engångslösning, och du inte vill att det ska hindra dina framtida lånemöjligheter, kan ett privatlån utan UC vara det bästa alternativet för dig i denna situation. Däremot är det möjligt att du redan har ett stort antal förfrågningar hos UC, vilket kan göra det utmanande för dig att få ett nytt lån, och att du har valt en långivare som samarbetar med en alternativ kreditupplysningsbyrå. I det här fallet kan kombinationen av dessa faktorer göra det svårare för dig att få ett nytt lån.

Det är mindre bra att låna utan UC om följande är sant

Det är inte bra att använda lån utan UC som ett sätt att dölja det faktum att du redan har en betydande skuld och inte kan göra betalningar på ett nytt lån. Om du har så många lån och krediter att långivare som använder UC vägrar att ge dig lån eftersom du har så många lån och krediter, bör du inte se till lån utan UC som en lösning på ditt problem. Istället för att ta ett nytt lån föreslår vi att du funderar över dina alternativa ekonomiska val.

När långivare gör lån utan att använda UC är långivare väl medvetna om den ökade risknivån de tar. På grund av detta är räntan som är kopplad till dessa lån ofta mycket högre. Därför finns det inget incitament att ta ett lån utan att använda UC bara för sakens skull. Å andra sidan kan det vara fördelaktigt att göra det om du är säker på att du kommer att lämna in en ansökan om ett större lån samma år som kreditbegäran finns kvar i registret hos UC.

För att upprepa, om du har nekats ett lån av en finansiell institution som använder UC, bör du inte omedelbart ansöka om ett nytt lån utan bör utvärdera din nuvarande ekonomiska ställning först. Det finns hjälp som kan fås i form av till exempel budget- och skuldkonsult för kommunen.

‍

Är det bra att samla sina lån?

När du samlar dina lån så tar du ett nytt lån med avsikten att använda pengarna från det lånet för att betala ner dina befintliga räkningar. Genom att göra det kommer du att kunna konsolidera ett antal mindre skulder och krediter till ett enda lån, vilket, om allt går enligt plan, kommer att resultera i en mer fördelaktig effektiv ränta för dig eftersom du inte kommer att ansvara för betalning av ett antal distinkta fasta kostnader, avgifter och räntor.

Det är inte nödvändigt att ha många lån och krediter för att konsolidera dem till ett enda nytt lån när du vill genomföra lånekonsolidering. Dessutom har du möjlighet att refinansiera endast en av dina äldre skulder i syfte att omförhandla och sänka din ränta för att uppnå en ännu mer överkomlig månadsbetalning.

När många mindre lån slås samman till ett större lån kan låntagaren spara en betydande summa pengar. Större lånebelopp kommer ofta med räntor som är mer utdragna än de som är kopplade till mindre lånebelopp. Om du konsoliderar alla dina skulder till ett stort lån istället för flera mindre, kanske du kan förbättra din kreditvärdighet. Om du bara behöver oroa dig för en skuld, snarare än flera separata, blir din nuvarande ekonomiska situation lättare att hantera.

Vanliga misstag när personer samlar sina lån

När det gäller att samla in sina lån är det vanligaste felet som folk gör att de inte nämner alla sina tidigare lån och krediter.

Det är tänkbart att du inte avslöjar alla dina tidigare skulder eftersom du tror att det skulle få en ansökan till en bank att se bättre ut. Om så är fallet bör du ompröva. Detta är dock inte fallet eftersom banken kommer att kunna se alla dina tidigare lån och krediter i förhållande till UC som de överväger att ge dig.

Om du inte inkluderar alla dina skulder i en ansökan vinner du inte på att göra det; i själva verket kommer du att få den omvända effekten.

Enligt uppgifterna ökar sannolikheten för att få en mer förmånlig ränta i proportion till storleken på det lånebelopp som låntagaren begärt.

Det finns också en möjlighet att kunderna inte är medvetna om hela mängden skulder och krediter som de nu har i sina namn. Det blir allt vanligare för konsumenter att göra inköp på kredit, särskilt för föremål som kläder, semester och underhållning. Även om de kanske inte verkar så mycket vid en första anblick, är räntorna på sådana blygsamma krediter ibland ganska höga. Du kommer att avsevärt kunna sänka din effektiva ränta och den summa pengar du måste betala tillbaka varje månad genom att betala av dessa ytterligare skulder i samband med att du kombinerar dina lån.

Varför blir effektiv ränta lägre när större belopp lånas?

Det finns ett antal faktorer som spelar in för att bestämma räntan, varför den är lägre för större summor. Som framgår av grafen som följer sträcker sig återbetalningstiden för lån med större belopp ofta över en längre tid. Detta är en av anledningarna.

Tyvärr ger banken inte räntefria lån av pengar. Kostnaden för att skaffa ett lån kallas helt enkelt ränta, och banken kommer att tjäna pengar på dig som kund genom att be dig att betala ränta. Trots detta är det ofta helt kostnadsfritt att använda en jämförelsesajt för att hitta den mest lämpliga och fördelaktiga räntan för dina speciella omständigheter.

En lägre ränta kommer att resultera i en mindre månadsbetalning för dig som låntagare, vilket är fördelaktigt inte bara för dig utan även för banken eftersom det minskar chansen att du inte kan betala tillbaka lånet på grund av att den månatliga betalningen reduceras.

‍

Kan vem som helst ta ett SMS lån?

Du kan lämna in en låneansökan och få pengarna skickade till dig på snabbast möjliga sätt med hjälp av SMS-lån direktbetalning. Merparten av tiden behöver du inte vänta mer än några minuter innan pengarna från ditt SMS lån sätts in direkt på ditt konto.

Men exakt hur lämnar man in en ansökan om sms-lån med direktinsättning? Till att börja med är det upp till dig att välja det totala betalningsbeloppet för ditt snabblån direkt. Därefter fyller du i ansökan om lånet. Efter det kommer du att bli ombedd att lämna din personliga information samt din nuvarande ekonomiska situation.

Sedan är det bara att skicka in själva ansökan, och om du har alla villkor som måste uppfyllas för att skaffa ett sms-lån direktbetalning behöver du bara vänta några minuter på att pengarna ska visas på ditt konto.

Men vilka är förutsättningarna för att kvalificera sig för ett sms-lån? Uppenbarligen kan villkoren för detta ändras beroende på vilket finansinstitut du skickar in din låneansökan till. På samma sätt, för att kunna lämna in en låneansökan, finns det ett antal grundläggande förutsättningar som absolut måste vara uppfyllda.

Till att börja med måste du vara bosatt i Sverige och vara minst 18 år. Dessutom måste du vara medborgare i Sverige. Du behöver även ha ett Svenskt telefonnummer. Med vissa företag är det också möjligt att du kommer att krävas på en kreditupplysning som är auktoriserad och att du inte har några betalningsklagomål; detta kan dock variera då det finns många sms-lån som inte kräver kreditupplysningar.

Det här är fantastiska alternativ för dig som är i besittning av betalningsanmärkningar och som är intresserad av att få tillgång till SMS-lån trots att du har tidigare betalningsanmärkningar i ditt register.

‍

Hur fungerar ett snabblån?

När du tar ett snabblån innebär det att du ber om pengar att låna av en långivare som behandlar din ansökan snabbt och som inte ställer lika höga krav på din ekonomiska situation som traditionella banker gör. När du tar ett snabblån innebär det med andra ord att du lånar pengar av en långivare. Trots det faktum att de flesta finansiella institutioner inte kommer att ge dig ett lån om du har ett fallissemang, finns det situationer där det är lämpligt att få ett avlöningsdagslån.

Innan du utfärdar krediter föreskriver lagen att alla fordringsägare gör en kreditkontroll av dig och utvärderar din förmåga att göra betalningar. Detta görs med målet att hindra dig från att ta ett lån som du inte kommer att kunna betala tillbaka. CreditSafe och Bisnode är två exempel på alternativ till UC som används av ett betydande antal företag som sköter lönehantering.

Å andra sidan är konventionella finansinstitut helt beroende av sitt partnerskap, vilket betecknas med förkortningen UC. Snabblån, även kallade sms-lån eller sms-lån, kallas ibland lån utan UC eftersom de ofta använder alternativa kreditupplysningsföretag.

När du behöver låna pengar men inte vill att det ska hindra dina utsikter att kvalificera dig för ett rejält lån hos UC inom en snar framtid, kan snabblån eller sms-lån vara ett fantastiskt val för dig att överväga. Det är därför de kallas “snabblån”.

‍

Vanliga frågor om SMS lån

Vad är ett SMS lån?

Ett snabblån känt som ett sms-lån är ett som du kan skicka in en ansökan om online via licensierade långivare. Hur snabbt en ansökan kan lämnas in och det faktum att det inte är någon kostnad förknippad med att göra det är två av de mest betydande fördelarna med ett sms-lån.

Å andra sidan är räntan ofta mycket högre än den ränta som är förknippad med traditionella banklån, och återbetalningstiden är vanligtvis inte längre än trettio dagar. Den överväldigande majoriteten har rätt att ansöka om sms-lån. Förutsättningarna är inte alltför höga och behandlingen tar bara kort tid. Inom en timmes tid kommer pengarna ofta omedelbart att sättas in på kontot.

Hur tar man ett SMS-lån?

Trots att det fortfarande kallas för sms-lån görs inte ansökningar om lån via sms längre. Du måste skicka in en ansökan online, där du beskriver hur mycket pengar du vill låna samt dina personuppgifter. SMS-lån kännetecknas av att pengarna sätts in på kontot samma dag; ändå är räntan ofta hög på grund av lånets korta karaktär.

Ansökningsprocessen för ett SMS lån är väldigt enkel.

1. Det första du gör är att besöka långivarens hemsida och fylla i en ansökan där. På den sidan kommer du att kunna se de olika lånebeloppen som är tillgängliga samt återbetalningstiden som motsvarar varje belopp. De har ofta lånekalkylatorer som redan är inbyggda och räknar ut åt dig.
2. Bestäm hur mycket pengar som du behöver låna och hur snabbt du vill betala tillbaka lånet.
3. Fyll i din personliga information och klicka sedan på knappen Skicka. Budskapet förmedlas ofta inom bara några minuter efter att det mottagits.
4. I händelse av att lånet godkänns kan du räkna med att ha pengarna insatta på ditt konto samma dag.

Hur mycket kostar SMS lån i ränta?

Det beror på. Tänk på att räntan som annonseras faktiskt bara representerar långivarens lägsta möjliga ränta som de är villiga att erbjuda. Nuförtiden går det att hitta lån med så låga räntor som några få procent, men det är viktigt att komma ihåg att den annonserade räntan bara är den lägsta möjliga räntan som de kommer att erbjuda.

Som ett resultat finns det ingen garanti för att du kommer att erbjudas den exakta räntan. Med detta sagt har du rätt att få information om den totala kostnaden för ditt lån innan du ger ditt samtycke till villkoren i låneavtalet.

Hur mycket får man låna i ett SMS lån?

Det exakta beloppet skiljer sig mellan olika långivare och hur dina egna förutsättningar ser ut. Det allra vanligaste är att de erbjuder lån mellan 1000 kr upp till 20 000 kr, men vissa väljer även att erbjuda högre belopp som 50 000 kr.

Med det sagt så finns det inga fasta regler för vilka belopp som faktiskt får lånas ut. Detta gör att det ibland är små summor som lånas ut, och ibland större summor. Detta är upp till varje individuell långivare att besluta.

Kan man ta ett SMS lån utan UC?

Om en långivare marknadsför sig själv genom att annonsera om tillgången till sms-lån utan UC, indikerar detta att långivaren arbetar med en kreditupplysningsverksamhet som inte är UC. Innan ett lån får godkännas ska det alltid ske en kontroll av den sökandes kredithistorik i enlighet med lagen.

Detta innebär därför att de helt enkelt använder sig av en annan tjänst för att genomföra kreditupplysningen, exempelvis Creditsafe eller Bisnode.

Är det farligt med SMS lån?

Det är inte direkt farligt med SMS lån så länge som du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden inom den planerade tiden.

En av de största nackdelarna med SMS-lån är utan tvekan det faktum att de i genomsnitt är ganska dyra lån. Det är absolut nödvändigt att du undersöker alla dina alternativ innan du väljer ett lån eftersom många kortfristiga lån kommer med orimliga räntor. Därefter har du möjlighet att lämna in en ansökan om ett sms-lån, som åtminstone inte kommer att ha den högsta räntan.

Att sms-lån gör det lättare att fastna i en oändlig skuldcykel är ytterligare en av deras många nackdelar. Detta beror bland annat på att merkostnader bedöms när lånets löptid förlängs. Om du redan har tagit ett lån tidigare, finns det en enighet bland finansexperter om att en upprepning av processen ökar risken.

Om du inte kan betala tillbaka lånet kan du bli anmäld till en inkassobyrå och få en kallelse till en kronofogde. Det beror på att kortfristiga lån som sms-lån inte ofta behöver någon form av säkerhet, till skillnad från traditionella lån som bolån. Om du inte har tillräckligt med pengar för att återbetala pengarna du har lånat kan detta vara oerhört skadligt för din situation, det är där faran kommer in.

Vem kan ta ett SMS lån?

Nästan vem som helst. För att kvalificera sig för ett SMS-lån förväntas varje potentiell låntagare uppfylla ett visst antal förutsättningar på egen hand. Ett av dessa krav är att du behöver ha en svensk adress.

Du behöver även kunna uppvisa bevis på en uppgiven årsinkomst; denna inkomst behöver dock inte komma från ett nyligen anställt tillfälle. Om du tidigare har fått klagomål på dina betalningar kan detta vara avskräckande, men det kommer inte att hindra dig från att be om ett sms-lån. Du har dock inte rätt att ådra dig förpliktelser till Kronofogden.

Vilka är de största fördelarna med SMS lån?

Att tillhandahålla omedelbara pengar till långivaren är den primära motivationen för individer att ansöka om sms-lån, vilket också är en av fördelarna med denna typ av kortfristiga lån.

Vid lån av detta slag kan pengarna ofta överföras till låntagaren inom tjugofyra timmar från det att långivaren fått godkännande för lånet. En annan fördel med kortfristiga lån är den enkelhet med vilken de kan godkännas. Jämfört med kriterierna för andra lån är villkoren för lån ofta inte särskilt stränga.

Kan man ta SMS lån utan inkomst?

Nej, de allra flesta långivare kräver att du har någon typ av fast inkomst för att du ska bli beviljad ett lån hos de. Men, det behöver inte nödvändigtvis vara från en fast anställning eller en anställning på deltid. Som inkomst räknas även saker som bidrag från försäkringskassan eller CSN.

Det finns så klart vissa långivare som kräver bevis på en fast anställning. Men generellt så behöver du helt enkelt uppvisa bevis på att du faktiskt får in pengar på ett eller annat sätt varje månad på ett tillräckligt sätt för att kunna återbetala lånet.

‍