Allt du behöver veta om att samla dina lån

Genom att samla alla dina lån och krediter på ett ställe kan du få en bättre överblick för din ekonomi, få bättre villkor och sist men inte minst få en bättre ränta. Det betyder att du kan betala av dina skulder snabbare och samtidigt få mer pengar över varje månad.

Vid första anblicken kan det verka galet att låna pengar för att spara pengar. Men det är alltid en bra idé att samla alla dina lån och krediter på ett ställe, oavsett hur många lån du har. Faktum är att ett bra samlingslån med låg ränta kan spara dig flera tusen kronor varje månad.

Att ha flera lån och krediter innebär att du har många olika räntor, varav en del kan vara för höga. Det finns också dolda kostnader, som aviserings- och fakturaavgifter, som du kanske inte känner till eller tänker på.

Att bli av med smålån och krediter hjälper också din kreditpoäng, vilket innebär att du kommer att kunna få bättre priser och villkor på lån i framtiden. Att samla dina lån kan därför vara en bra idé för att stärka din kreditvärdighet inför framtiden.

‍

Vad innebär det att samla lån och krediter?

Det finns en typ av lån i Sverige ett tag nu för privatpersoner som vill lägga alla sina dyra smålån under ett och samma tak. Ett samlingslån är vad detta kallas. Hela poängen med att samla lån och krediter är att du får en räkning för ett lägre månadsbelopp istället för en massa olika räkningar från olika håll.

När du får ett konsolideringslån får du ett större lån och använder det för att betala av alla dina smålån och kreditkort på en gång. Så istället för att behöva betala 5 000 kr varje månad kanske du bara behöver betala 1 000 kr varje månad. Skulden finns kvar, men den är nu en del av ett större lån som ofta har en längre återbetalningstid, och en lägre ränta.

Om du vill få ett samlingslån eller verkligen dra nytta av det måste du och banken kunna göra en bra affär på att du konsoliderar dina lån. Om lånet inte gör din ekonomi bättre så finns risken att du inte blir beviljad lånet.

Olika saker kan utgöra ett konsolideringslån. I vissa situationer kan du bara få ett vanligt privatlån utan UC och använda de pengarna för att betala av dina skulder. Men det finns också tillfällen då en handläggare hjälper dig och tar hand om lånen efter att du har fått dem.

Om du gör det själv bör du se till att använda lånet till det avsedda syftet, och inte lägga pengarna på annat som kommer att göra dig mer skuldsatt i det långa loppet.

‍

Hur gör man för att samla sina lån?

Själva processen med att samla dina lån och krediter är väldigt enkel. Det hela kan läggas upp i 3 enkla steg som gör processen så enkel som möjligt.

Steg 1: Sätt dig ned och gå igenom hela din ekonomi

Det första steget mot att kunna ansöka om att samla dina lån och kredit är så klart att veta exakt hur mycket du behöver.

Om du lånar för lite pengar så blir du i slutändan ändå sittandes med ett flertal olika lån att betala tillbaka. Men om du lånar för mycket så är det lätt hänt att du lockas att spendera pengarna på annat.

När du går igenom ekonomin är det viktigt att försöka att räkna med så mycket saker som möjligt. Detta gäller dels för alla dina lån, men även mindre saker som krediter, SMS lån och till och med avbetalningar på billigare föremål.

Steg 2: Ansök om samlingslån

Det finns egentligen två metoder att välja bland för att göra detta. Antingen så kan du helt enkelt ansöka om ett vanligt privatlån och använda det som ett samlingslån. Eller så kan du använda dig av ett specifikt utformat samlingslån för detta ändamål.

Det finns egentligen ingen officiell skillnad mellan de två, men många gånger så är det lite mer troligt att du blir godkänd för lånet om det är ett samlingslån, snarare än om du ansöker om ett vanligt privatlån, särskilt vid högre summor.

Steg 3: Välj det bästa samlingslånet

Det kanske låter självklart men många blir så glada över möjligheten till att samla dina dyra lån och krediter att de glömmer att fundera över om detta erbjudande är det mest fördelaktiga. Om möjligt så rekommenderar vi att du jämför erbjudanden från olika banker och långivare för att se till att du får det bästa möjliga.

Även om någon procents ränta inte låter som mycket för världen, så är det en hel del per månad utslaget över flera år, särskilt vid större belopp. Ta dig därför din tid och välj metodiskt ut det allra bästa samlingslån som du kan få.

‍

Vad är speciellt med ett samlingslån?

Ett samlingslån är ett privatlån eller blancolån som används för att kombinera flera dyra smålån och krediter till ett lån. Då kan du få bättre räntor och totalt sett lägre avgifter varje månad, och det blir lättare att hålla koll på hur mycket pengar du är skyldig.

Folk får ofta samlingslån när de är i en tuff ekonomisk situation, men du kan också få ett om du bara vill ha en bättre lånesituation. Den här typen av lån kan också kallas ett omstartslån, ett nystartslån, ett omstruktureringslån eller skuldfinansiering.

Bättre villkor är ingen garanti

Du kan inte vara säker på att du får bättre lånevillkor och kostnader när du vill samla dina lån, men oddsen är mycket höga att det kommer att göra det. Du kan använda pengarna du sparar från lägre kostnader för att göra extra betalningar på ditt samlingslån. Detta hjälper dig att få ännu lägre räntor och betala av dina skulder snabbare.

Samlingslån kan vara till stor hjälp om du har många lån och behöver ta dig ur en tuff ekonomisk situation. Men du bör också vara försiktig med hur du spenderar pengarna och ta vara på denna goda chans. Du får till exempel inte ett samlingslån för att spara pengar så att du kan köpa ännu fler saker.

Vanliga belopp och räntan för samlingslån

De flesta långivare låter dig inte låna mer än 600 000 kronor med ett samlingslån, men det kan ändras från långivare till långivare. Det finns ingen gräns för hur många lån du kan få. Istället tittar de på lånebeloppet och hur bra din kredit är för att bedöma om du har möjlighet att betala tillbaka ditt lån.

Räntorna på samlingslån kan variera mycket från en person till en annan. Det brukar dock börja på 2,95 procent och sätts för varje person efter en kreditprövning. De flesta samlingslån har en betalningstid på mellan 2 och 15 år. Vanligtvis går det även att betala av lånet i förväg om så önskas.

Samlingslån med och utan säkerhet

Om du lånar med eller utan säkerhet kan påverka vilken ränta du får. Du kan till exempel ta ett lån med din bil som säkerhet. Det betyder att om du inte kan betala tillbaka lånet kommer långivaren att ta bilen och använda dess värde för att kompensera för din oförmåga att betala.

Ibland kan ett eventuellt bolån användas som säkerhet för ett samlingslån. Jämfört med andra alternativ tenderar detta att erbjuda mycket bra lånevillkor och låga räntor.

Andra saker som påverkar hur mycket ränta du betalar på ditt samlingslån är hur mycket du lånar och hur länge du väljer att betala tillbaka det. Oftast blir din ränta lägre om du lånar mer pengar, men du bör aldrig låna mer än du behöver. Oftast så innebär även en längre amorteringstid en lägre ränta.

‍

Vilka är grundkraven för att få samla sina lån?

De exakta kraven kommer att variera mellan olika banker och långivare då de själva bestämmer detta. Men nedan lista är sant för majoriteten av alla långivare så det är därför en bra idé att se till att möter dessa krav för att få samla dina lån hos en bank eller långivare.

• Du behöver vara minst 18 år, men ibland upp till 21 år gammal.
• Du måste ha varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år.
• Du behöver ha en fast inkomst, oftast på minst ca 8 000 kr mån.
• Du får ej ha haft en aktiv skuld hos Kronofogden under de senaste 6 månaderna.

Vanliga orsaker bakom avslag

De flesta får avslag på ett samlingslån eftersom de har missat betalningar, har en större skuld än de kan betala eller har för många kreditupplysningar. Om du skulle vara drabbad av alla dessa så är chansen att bli godkänd väldigt liten.

Vissa banker och långivare kan fortfarande ge dig ett erbjudande om lån trots betalningsanmärkningar, men räntan är förmodligen för hög för att du ska kunna spara några pengar i längden.

Om räntan på samlingslånet är densamma som snitträntan på dina andra lån är det ändå en god idé att samla lånen. Detta beror på att minska antalet lån du har hjälper din kreditvärdighet. Det innebär att du några månader efter att du fått lånet kommer att kunna omförhandla räntan på det ditt samlingslån, vilket ofta resulterar i ett stort fall i räntan till din fördel

‍

Fördelar och nackdelar med att samla sina lån

Precis som med det allra mesta så finns det både fördelar och nackdelar med att samla lån och krediter. Innan du ansöker om att samla dyra befintliga lån, avbetalningar och krediter, så är det bra att se till att vara medveten om både fördelarna och nackdelarna.

Fördelar

Det finns många fördelar med att samla flera smålån och krediter i ett större privatlån. Dels blir det lättare att få en tydlig bild av sina skulder. Men det kan även hjälpa dig att spara pengar i längden, då smålån och kortfristiga krediter ofta har höga räntor och fasta avgifter.

1. Betala av dina skulder snabbare

Du kan också betala av dina skulder snabbare. Genom att lägga alla dina dyra smålån och kreditkort i ett privatlån kanske du kan sänka dina månatliga kostnader eftersom du förmodligen kommer att betala mindre i ränta.

När du har mindre pengar att spendera kan du också betala mer på ditt lån, vilket hjälper dig att bli skuldfri snabbare.

2. Spara pengar med minskade avgifter

När du får ett lån för att betala av alla dina lån på en gång blir din ekonomi bättre på mer än ett sätt. Du förbättrar inte bara din kreditvärdighet, utan du får också mer kontroll över dina pengar. Du får en bättre uppfattning om dina månatliga kostnader om du bara har ett lån.

Du minskar också chansen att missa en betalning och att behöva betala extra avgifter för en påminnelse. Dessutom behöver du inte betala flera olika avgifter, som annars kan bli väldigt dyrt i längden.

3. Stärk din kreditvärdighet

Slutligen så kan det även stärka din kreditvärdighet, vilket gör det mer sannolikt att du kommer att få en bättre ränta och villkor i framtiden.

Detta då flera olika smålån ser mer riskfyllt ut för en potentiell långivare, än ett enda stort privatlån.

Nackdelar

Att samla dina lån är inte alltid en bra idé. Trots att det många gånger finns tydliga fördelar med att samla dina lån och krediter, så finns det även ett par nackdelar att ha i åtanke.

1. samlingslån kan göra dig mer skuldsatt

Flera lån är inte alltid svaret på problemen. Ibland kan det vara bättre att försöka att åtgärda eventuella ekonomiska problem på andra sätt.

Exempelvis att ta större finansiellt ansvar, att sälja dyra föremål som man införskaffat eller att låna pengar av en vän eller familjemedlem då dessa oftast är räntefria.

2. Alla samlingslån har inte alltid lägre ränta

Trots att det vanligtvis är så att samlingslån har bättre villkor och lägre räntor, så går det tyvärr inte att garantera.

Om din ekonomiska situation har varit ansträngd under en längre tid så kan det ha påverkat din kreditvärdighet negativt. Detta kan i sin tur göra att du tyvärr inte blir erbjuden en alltför fördelaktig ränta på ditt samlingslån.

3. ett samlingslån kan ha högre avgifter än dina nuvarande lån

Många gånger så är det fullt möjligt att dra ned på sina avgifter när du väljer att samla dina lån och krediter. Men ibland så är motsatsen sant istället, att det tillkommer flera avgifter på ditt samlingslån.

Det är därför viktigt att försöka att få en överblick över din ekonomi i nuläget innan du väljer att ta ett samlingslån. Detta för att säkerställa att det faktiskt gynnar dig och din ekonomi i det långa loppet.

Sammanfattningsvis, så finns det bra saker och dåliga saker med att samla dina lån och krediter. Om du inte kan betala tillbaka dina skulder just nu är det bättre att försöka hitta andra sätt att betala för dina utgifter än att få ett lån.

‍

Vad är skillnaden på samlingslån och nystartslån?

Det finns egentligen ingen större skillnad då bägge lån har samma mål, att hjälpa dig att stabilisera din problematiska ekonomi. Detta görs genom att samla dina dyra lån och krediter för att få ner din kostnad, för att hjälpa dig att komma ikapp med betalningarna.

Andra vanliga namn på denna typ av lån är:

• Omstartslån
• Konsolideringslån
• Kombinationslån
• Skuldsaneringslån
• Skuldfinansiering

Vissa av långivarna som har ordet “skuld” i namnet kan tillåta aktiva skulder hos inkasso eller Kronofogden. Men detta ofta i utbyte mot mindre fördelaktiga villkor som kan påverka huruvida det är överhuvudtaget är värt att ta ett samlingslån hos de.

Med det sagt så finns det så klart fördelaktiga erbjudanden även här, så det är alltid värt ett försök, oavsett hur din ekonomiska situation än ser ut.

‍

Vanliga frågor om att samla sina lån

Hur många lån kan jag samla?

Det finns ingen fast gräns för exakt hur många lån eller avbetalningar som du kan samla i ett enda samlingslån. Däremot så är det vanligt med ett övre tak för lånebeloppet på 600 000 kr. Så om dina totala skulder idag överstiger detta belopp, så kan det vara så att du tyvärr inte kan samla alla dina lån hos din föredragna bank eller långivare.

Kan man samla lån värda över 100 000 kr?

Ja, värdet på dina tidigare lån är inte det viktigaste. Om du har två lån värda 150 000 kr vardera eller tjugo lån värda 15 000 kr vardera spelar med andra ord oftast ingen roll.

Vad krävs för att få ett samlingslån?

Oftast så krävs följande för att få ett samlingslån, men kraven kan variera mellan olika långivare:

• Du behöver vara minst 18 år, men ibland upp till 21 år gammal.
• Du måste ha varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år.
• Du behöver ha en fast inkomst, oftast på minst ca 8 000 kr mån.
• Du får ej ha haft en aktiv skuld hos Kronofogden under de senaste 6 månaderna.

Vad kan jag göra för att få en lägre ränta?

För att få en så låg ränta som möjligt så är det bra att använda en jämförelsetjänst som ansöker om ditt samlingslån hos flera banker och långivare samtidigt. Detta då du då får flera erbjudanden som gör det enkelt att välja det mest fördelaktiga erbjudandet, med den lägsta räntan.

Andra sätt att få en lägre ränta är att försöka att inte ha eller få några betalningsanmärkningar, inkassokrav eller skulder hos Kronofogden. Samt andra sätt att försöka att stärka din kreditvärdighet. Desto bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du få.

Vem kan inte samla sina lån?

En person som är skyldig mer pengar än vad de har möjlighet att betala tillbaka kan tyvärr bli nekad alla typer av samlingslån. Detta då bankerna och långivarna anser att det är en alltför stor risk att låna ut pengar.

Detsamma gäller folk som har aktiva ärenden hos Kronofogden då majoriteten av alla långivare kräver att du inte har haft några aktiva ärenden hos Kronofogden i minst 6 månader innan du har ansökt om ett lån.

‍