Låna med Creditsafe

Lån med Creditsafe

Creditsafe är ett namn som säkerligen är bekant av de flesta av alla som någonsin har tittat på lån eller läst om kredit. Tillsammans med Bisnode och UC AB är de nu ett av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige.

‍

Vilka är Creditsafe?

Creditsafe är ett svenskt företag som har funnits sedan 1997. De fokuserar på kreditupplysningar och används ofta för smålån som snabblån utan UC och andra mikrokrediter.

När du ansöker om lån med eller utan UC är den största skillnaden att en Creditsafe kreditupplysning inte registreras i UC AB:s register. På så sätt kan du låna pengar “anonymt” och det kommer inte att skada din kreditpoäng. Om du redan har en låg kreditpoäng eller har haft många kreditupplysningar på kort tid kan det vara bra att ta ett lån med Creditsafe för att undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC ytterligare.

‍

Lån med Creditsafe är lån utan UC

När du ansöker om ett lån med Creditsafe så är det ett lån utan UC. Detta innebär att ingen kreditupplysning från UC (Upplysningscentralen) behöver göras. Lån utan UC kan även göras med bland annat Bisnode.

Vilka är UC?

Det största kreditupplysningsföretaget i Sverige är UC AB. Det startades 1977 av de största bankerna i Sverige som ett gemensamt projekt och alla de största bankerna får fortfarande kreditupplysningar från UC AB. Att låna pengar utan UC ser till att din kreditvärdighet inte påverkas. Förfrågningar hos UC kan nämligen påverka din kreditvärdighet negativt.

Företagets uppgift är att ge låne- och kreditgivare detaljerad information om en persons ekonomi när de ansöker om lån. Detta inkluderar allt från ålder och andra skulder, till inkomst och om du är gift eller inte.

Skatteverket, Tingsrätten, Kronämnet och Bolagsverket är några platser där UC AB får information. De får också information från de företag som använder deras tjänst. Så, UC AB känner till alla dina lån och kreditkort för vilka långivare använde din UC-poäng för att avgöra om du var en bra kreditrisk.

Om du lånar pengar från en långivare som använder UC-information kommer din kreditprövning att vara synlig för alla andra företag som också använder UC-information. Men detta behöver inte vara en dålig sak i sig. Personer med god kredit kommer inte att påverkas mycket av en UC upplysning.

En UC upplysning är ungefär detsamma som en kreditförfrågan som görs av ett annat företag, som Creditsafe eller Bisnode. Människor som vill låna pengar tycker ofta att UC upplysningar är något dåligt eller att det är något som kan förstöra deras kreditvärdighet. Men så är inte fallet.

En UC upplysning kan skada din UC-poäng om du har gjort många förfrågningar på kort tid eller om du har en betalningsanmärkning eller skulder. Men om din ekonomi är i bra form och ditt UC-poäng är hög, kommer en eller till och med flera upplysningar inte att göra någon större skillnad för din UC-poäng.

Vad lån utan UC innebär

Om du inte vill få för många UC-förfrågningar kanske du vill fundera på ett lån utan UC. Om du lånar pengar utan att göra en kreditupplysning hos UC kommer din kredit att kontrolleras av mer än ett företag.

När du ansöker om ett lån kommer långivaren titta på din ekonomi som helhet för att avgöra om de ska ge dig lånet eller inte. En del av denna utvärdering baseras på informationen om din kredit som hämtas från din ansökan. Denna information kan ställas in av bland annat UC AB, Bisnode eller Creditsafe.

Som låntagare bryr du dig förmodligen inte om vilket kreditupplysningsföretag som gjort kreditprövningen, såvida du inte vill att ditt nya lån ska finnas med i UC AB:s register. Information om kredit från Bisnode eller Creditsafe hamnar inte i UC AB:s register, men det gör all UC-information.

Konsumentkreditlagen säger att långivare måste göra en kreditprövning, så den enda skillnaden mellan långivarna här är vilken aktör de använder. Så ett lån med uc och ett utan det är lika varandra på alla andra sätt.

5 Saker att tänka på innan du ansöker om lån utan UC

1. Jämför lån – Detta ger dig en tydlig bild av marknaden, hur mycket lånet kommer att kosta och om du verkligen har råd med ett snabblån eller inte.
2. Gör en budget för din familj – Sedan räknar du ut hur mycket du kan låna och hur mycket du kan betala tillbaka varje månad.
3. Skaffa gärna en låneförsäkring – Då har du ett skyddsnät om något går fel med din ekonomi, som om du blir sjuk eller blir av med jobbet.
4. Låna inte pengar för att betala av gamla skulder – Men det kan vara en bra idé att kombinera alla smålån till ett stort lån.
5. Låna bara pengar om du verkligen behöver dem direkt och är säker på att du kan betala tillbaka dem inom 30 dagar.

‍

Hur du hittar det bästa lånet med Creditsafe

Att låna pengar med Creditsafe kan vara klurigt om man inte vet vart man ska börja. Men genom att använda de tre stegen nedan så är du på god väg för att hitta det bästa möjliga lånet hos Creditsafe för just dig.

Steg 1: Hitta en bra långivare

Många långivare använder Creditsafe för att utfärda sina kreditkontroller. När du bestämmer dig för att låna pengar från en långivare som använder Creditsafe bör du också se till att långivaren uppfyller dina krav. När du lånar hos Creditsafe, tänk på att du kan få ett snabblån och att det mesta du kan låna är 50 000 kr.

Dock kommer inte alla långivare att ge dig detta maxbelopp. Vissa ger bara ut smålån, som mellan 5 000 och 20 000 kr. Om du behöver ett större lån än så måste du hitta en annan långivare.

Då är det en bra idé att kolla bland annat när långivaren har öppet. Om du behöver prata med långivaren om en faktura eller har en fråga om lånet medan avtalet är på plats kan det vara till hjälp om långivaren har bra öppettider för kundtjänst, vissa erbjuder även kundtjänst dygnet runt.

För att hitta den allra bästa långivaren på ett enkelt sätt så kan du använda jämförelsetjänster som visar fördelarna med de långivare som erbjuder lån med Creditsafe. Detta minskar mängden arbete som du själv behöver göra för att hitta rätt långivare.

Steg 2: Titta på reglerna och villkoren

När du har hittat en långivare som passar dina behov finns det några fler saker du bör titta närmare på.

Om du behöver pengarna direkt bör du också ta reda på om och när långivaren får betalt. Även om långivaren kan betala dig direkt, kommer vissa av dem bara att göra det under kontorstid på vardagar.

Steg 3: Ansök om ditt lån

För att kunna låna med Creditsafe måste du först gå in på webbplatsen för en långivare som använder Creditsafe och leta efter ansökningsformuläret.

Där måste du ange ditt namn, adress, hur mycket du vill låna och hur länge du vill låna det. Sedan skriver du under ansökan med ditt BankID, och långivaren ser över den och skickar en låneavisering till dig.

I låneaviseringen hittar du både lånebeloppet och den ränta som långivaren kan erbjuda dig.

5 tips för när du planerar att ta ett lån med Creditsafe

Att få lån med Creditsafe kan vara ett av de bästa sätten att ha råd med något nytt eller täcka en kostsam nödsituation. Det är ett enkelt sätt att betala för en handpenning, hantera en nödsituation eller ta en semester med din familj. Men ett lån kan vara svårt att hantera, särskilt om du är ny på lån och budgetering i allmänhet, och det sista du vill göra är att skada din kreditpoäng eller missa en betalning.

Om du har problem med att hålla reda på ditt lån med Creditsafe, hjälper dessa tips dig att ta tillbaka ansvaret och lindra eventuell ekonomisk stress du kan känna.

1. Skapa en budget

Oavsett hur mycket pengar du tjänar eller hur mycket skuld du har, är att göra en budget något av det bästa du kan göra för din ekonomi. Om du försöker hantera ditt privatlån utan budget försätter du dig själv i en sårbar och förvirrande situation eftersom du inte alltid vet vart eller hur mycket av dina pengar som går.

Om du är rädd för att titta på ditt bankkonto, inte har så mycket pengar som du tror att du borde, eller inte vet var du spenderar för mycket, kan det hjälpa att göra en budget.

Det första steget i att göra en budget är att kategorisera dina utgifter. Det är bättre att börja med breda kategorier som “Mat” än med specifika kategorier som “Kaffe”, “Snabbmat”, “Matvaror” och “Mat ute”. Det är lättare att hålla reda på och göra matematik med enkla kategorier. Om du inte vet hur man gör en budget finns det många gratisresurser online som kan hjälpa dig att räkna ut det. Det finns också en hel del appar som gör det enkelt och enkelt att hålla koll på din budget.

2. Betala i tid – eller tidigare

Det bästa sättet att undvika förseningsavgifter, straffavgifter och skador på din kreditpoäng är att alltid göra dina månatliga betalningar i tid. Dessa är onödiga och alltför vanliga effekter som kommer att skada din ekonomi, så var medveten om dem och gör ditt bästa för att hålla jämna steg med betalningar.

Efter att ha gjort en budget kommer du att upptäcka att det är mycket lättare att betala räkningar i tid. Om du har en plan för dina pengar och avsätter lite pengar varje månad, kommer du inte att kunna betala tillbaka ditt lån varje månad. Om du glömmer att betala dina månatliga räkningar, kolla med din leverantör för att se om de har ett automatiskt betalningssystem.

Om du precis fått ett privatlån eller är på väg att göra det, är att göra en tidig månadsbetalning så snart du får lånet ett bra sätt att ge dig själv en buffert. Genom att ligga före din betalningsplan med en betalning har du ett skyddsnät om du missar en betalning.

3. Betala mer än vad som krävs om du kan

På samma sätt som det hjälper att göra din första betalning tidigt, hjälper det att betala mer än ditt lägsta varje månad när du kan. Du kan ligga före din lånetid och få andra ekonomiska fördelar om du betalar lite mer varje månad.

För det första, om du betalar av ditt lån snabbare genom att göra extra betalningar, kommer det att ta dig mindre tid att betala av det totalt. Detta kommer att hjälpa dig att bli skuldfri snabbare och ge dig mer kontroll över dina pengar. Om du betalar av ditt lån i förtid kommer du också att betala mindre ränta, vilket kommer att spara pengar på lång sikt.

Inte bara det, men om du betalar av dina skulder snabbare än förväntat kommer din kreditpoäng också att gå upp. En lägre kreditpoäng kommer att hjälpa dig på många sätt, som att göra dina handpenningar och räntor lägre under en lång tid.

Om du vill betala mer än det lägsta på dina månatliga lånebetalningar bör du ta reda på vad din långivares regler är. Vissa låter dig betala av ditt lån snabbare, men andra kan debitera dig för att göra det, vilket skulle ta bort fördelarna med att betala av ditt lån snabbare.

4. Fundera över att samla dina lån

Om du har mer än ett privatlån kan konsolidering vara ett bra sätt att göra det enklare att betala tillbaka dina skulder. Skuldkonsolidering är när du får ett stort lån för att betala av alla dina andra lån och skulder. Då behöver du bara göra en betalning varje månad till en långivare istället för flera betalningar till olika långivare med olika räntor och krav.

Skuldsanering är särskilt användbart om du kan få ett nytt lån med en lägre ränta än snitträntan på dina gamla lån.

Det enda dåliga med att konsolidera din skuld är att du förmodligen kommer att behöva betala av den snabbare än du gjorde tidigare. Se till att du har råd med betalningarna på ditt nya lån innan du konsoliderar din skuld. Det kan också hjälpa att betala av stora delar av dina lån på kredit istället för alla på en gång, så att du kan betala av dem i mer hanterbara bitar.

5. Håll din kreditvärdering i åtanke.

Slutligen, titta noga på din kreditvärdering när du betalar tillbaka ett privatlån. Din kreditvärdering är en stor del av din ekonomi och har stor effekt på de lån du tar. Din kreditvärdering kommer att påverka dina personliga lån och dina personliga lån kommer att påverka din kreditvärdering.

Din kreditvärdering kommer att bero på hur väl du hanterar dina privatlån. Din kreditpoäng kommer att gå upp om du håller jämna steg med din månatliga betalningsplan eller till och med kommer före den. Å andra sidan, om du hamnar efter med dina betalningar, kommer din kreditpoäng att sjunka.

Det finns många anledningar till varför det är viktigt att ha en bra kreditvärdering. Långivare kommer att titta på din kreditvärdering för att se hur pålitlig du är. Ju mer pålitlig du verkar, desto mindre behöver du betala för ränta och handpenning. Höga kreditpoäng kan också hjälpa dig att köpa stora saker som ett hus eller bil och ge dig tillgång till premiumkreditkort med stora fördelar.

Att ta ansvar för dina pengar, göra en genomtänkt budget och betala av ditt lån i förtid när du kan kommer att sätta dig före spelet och göra det enkelt att hantera ditt privatlån med Creditsafe.

‍

Fördelar och nackdelar med ett Creditsafe lån

Trots att det mestadels är fördelar med att ta ett Creditsafe lån så är det en bra idé att vara medveten om både fördelar och eventuella nackdelar. Detta minskar risken för att råka ut för otrevliga överraskningar i framtiden.

Fördelar med att ta ett lån med Creditsafe

Vi har redan pratat om hur det nästan alltid är en bra idé att ta lån med Creditsafe. Som vi nämnt tidigare, att få en kreditupplysning från Creditsafe kommer inte att skada din kreditpoäng. Att kunna behålla din integritet är också ett stort plus som de flesta gillar.

Många kanske glömmer bort att du kan ansöka om hur många lån du vill utan att det får konsekvenser. Detta är ett stort plus som många kanske förbiser. Om du har skickat ut fem låneansökningar kommer fem kreditupplysningar att göras på dig. Men eftersom dessa inte syns i UC:s register spelar det ingen större roll. Så om du vill få ett lån genom Creditsafe har du större frihet att skicka ut fler låneansökningar för att se var du kan låna pengar med allra bäst villkor.

De största fördelarna med att ta ett lån med Creditsafe:

• Lånet syns inte hos UC och påverkar därför inte din kreditvärdighet.
• Ansökningar påverkar inte din kreditvärdighet – ansök flera gånger utan problem.
• Även om din kreditvärdighet är låg, så kan du bli beviljad ett lån med Creditsafe.

Nackdelar med att ta ett lån med Creditsafe

När du lånar pengar genom Creditsafe finns det inga särskilda nackdelar. Däremot slipper du risken att din kreditvärdighet går ner. Jämför bara långivare noga innan du ansöker om lån och fundera över varför du vill låna.

Viktiga saker att tänka på innan du ansöker om ett lån med Creditsafe:

• Ansök inte om ett lån eller mer än ett lån eftersom det inte skadar din kreditvärdighet. Ett lån ska användas på rätt sätt och av rätt skäl.
• Se till att du har tillräckligt med pengar i din budget för att betala för lånet och betala tillbaka det.
• Välj en långivare som är registrerad hos Finansinspektionen och se till att din kreditupplysning görs av Creditsafe innan du skriver på ett låneavtal.

‍

Vanliga frågor om lån med Creditsafe

Leder Creditsafe till en låg effektiv ränta?

Trots att lån som använder sig av kreditupplysning från Creditsafe kan ha bra villkor och en låg ränta, så är majoriteten av dessa lån så kallade Snabblån. Dessa innebär ofta att du får pengarna på kontot direkt, men att du i utbyte får en kort återbetalningstid och en högre ränta.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka hela skulden?

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning, att få ett ärende hos inkasso eller i värsta fall att hamna hos Kronofogden. Om du vet att du inte kommer att kunna betala tillbaka skulden en viss månad så är det en bra idé att kontakta långivaren för att se om de kan flytta månadens betalning till nästa månad exempelvis.

Kan jag ansöka om nya lån med Creditsafe trots att jag har existerande lån?

Ja, det är fullt möjligt att ansöka om nya lån med Creditsafe även om du redan har ett existerande lån. Dock så kan det många gånger vara bättre att exempelvis kika på möjligheten att samla dina lån istället.

Erbjuder lån med Creditsafe utbetalning direkt?

Majoriteten av lån med Creditsafe är snabblån vilket innebär att pengarna betalas ut fort. Vissa långivare som använder Creditsafe lån erbjuder även utbetalning på kvällar, helger och röda dagar.

Vad krävs för att bli beviljad ett lån med Creditsafe?

De exakta kraven skiljer sig åt mellan olika långivare, men generellt är det följande krav som gäller:

• Du får ej ha haft ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden under de senaste 6 månaderna.
• Du behöver vara minst 18 år, men ibland upp till 21 år gammal.
• Du behöver ha en fast inkomst, oftast på minst ca 8 000 kr mån.
• Du måste ha varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år.

‍