Låna pengar direkt med lån utan UC

Lån utan UC

UC, eller Upplysningscentralen som det ibland kallas, är något som många är bekanta med. Det grundades 1977 och flera av Sveriges storbanker äger det mesta. UC är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige.

De har sitt huvudkontor i Stockholm och ger information om lån och skulder i hela Sverige. Skatteverket och flera andra finansiella institutioner tillfrågas om uppgifterna. UC är därför något som många har stött på när det gäller saker som att köpa något på avbetalning, eller att ta ett lån.

Banker måste följa goda lånepraxis, så de kanske inte ger dig pengar om de inte tror att du kan betala tillbaka dem. Så, de måste göra något som kallas “kreditbedömning” på dig som kund för att ta reda på om du har tillräckligt med pengar för att betala tillbaka lånet.

Din kreditupplysning från UC ger bankerna en bra uppfattning om huruvida de ska låna ut pengar till dig och i så fall hur mycket ränta de ska ta ut.

‍

Vad innebär det att låna pengar utan uc?

När du ansöker om lån utan att använda UC kommer din ansökan att förvaras av en annan organisation än Upplysningscentralen som ansvarar för att upprätthålla en databas med kreditupplysningar.

Eftersom informationen inte skickas till de stora bankerna kommer det att ansöka om ett lån ha en negativ inverkan på din kreditpoäng.

En konsuments kredithistorik måste utredas enligt konsumentkreditlagen innan ett lån får godkännas. En kreditupplysning ger information om den aktuella ekonomiska statusen för en individ eller en organisation.

När man avgör om en låntagare är kapabel att betala tillbaka ett lån eller inte, tittar man på låntagarens kredithistorik.

Det är omöjligt för långivare att förstå allt detta på egen hand; de vill ha hjälp. Därför använder de ett företag som UC som övervakar människors krediter och håller register över det.

Utöver UC finns det även ytterligare kreditupplysningsföretag som Bisnode, Creditsafe, Decidas, Safenode, Sergels kredittjänster och Syna. Ett betydande antal finansinstitut föredrar att använda alternativa betalningsmetoder till UC eftersom de är billigare.

Din kreditpoäng kan få en träff om du ansöker om en betydande kreditbelopp på kort tid. Det kommer att göra det svårare för dig att få lån i framtiden.

Om du har en dålig kreditpoäng som ett resultat av att ansöka om ett stort antal lån, kan de stora bankerna titta på dina register på UC, vilket kan påverka dina chanser att skaffa ytterligare lån.

Det är viktigt att du är medveten om att Kronofogden är den plats där du kan få information om eventuella betalningsanmälningar. Du behöver inte välja ett lån som inte inkluderar UC om du vill “dölja” denna betalningsanmärkning. Det beror på att det även fortsättningsvis kommer att redovisas på din kreditupplysning oavsett om du får lån från UC eller inte.

‍

Vilka är egentligen UC AB?

Den stora kreditupplysningsbyrån i Sverige är känd som UCAB. Den 7 juli 1977 inleddes projektet, som inleddes med hjälp av stora svenska finansinstitut, av vilka de flesta endast samlar in kreditupplysningar genom UC AB. Byrån erbjuder låneansökningar, som inkluderar omfattande information från den som ansöker om lånet.

Dessa inkluderar en persons ålder, civilstånd och inkomst, utöver alla andra åtaganden som de har. UC AB sammanställer information som finns i register som är öppna för allmänheten. Några av dessa register inkluderar Skatteverkets tingsrätt, Kronofogden och Bolagsverket. De får också information om de företag som använder sig av det.

‍

Hur lånar jag utan UC?

Trots att UC är den mest använda kreditupplysningen i Sverige finns det andra företag som konkurrerar på detta område. Därför, för att få ett lån utan att använda UC, så måste du leta efter en långivare som inte bara ger lån utan att använda UC utan också använder sig av andra kreditupplysningsföretag.

Det är dock viktigt att komma ihåg att användning av andra kreditupplysningsföretag kan leda till lägre lånegränser, högre räntor och en kortare återbetalningstid. När det kommer till villkoren och förutsättningarna för ett lån så är det inte alltid så, men i de flesta fall kan det vara så att dina förväntningar inte riktigt blir uppfyllda.

När det kommer till privatlån som inte inkluderar UC finns det mindre utbud av alternativ. Alternativa kreditupplysningsföretag används oftast av finansinstitut som tillhandahåller mindre lån. Det finns dock ett fåtal marknadsaktörer som gör privatlån utan UC för belopp som är betydligt större.

För att skicka in en ansökan måste du först verifiera att det finansiella institutet eller kreditgivaren du behöver låna pengar av använder en kreditupplysningsbyrå som är skild från UC och att de ger lån till ett belopp som är jämförbart med det du behöver.

Ansökningsförfarandet är identiskt med det för alla andra online personliga lån som är tillgängliga. Du kommer att behöva gå vidare till långivarens hemsida, där du kommer att behöva lämna en del personlig information samt signera med ditt BankID.

Därefter tar långivaren hand om din ansökan genom att bland annat begära en kreditupplysning från en annan firma, som inte utförs av UC utan snarare av en annan kreditupplysningsfirma.

Om långivaren bestämmer sig för att bevilja dig lånet, kommer de att sätta in pengarna på ditt konto vid den tidpunkt som anges av långivaren, förutsatt att din ansökan godkändes.

Människor som inte kan få lån från stora banker och långivare är typiska låntagare av lån utan UC. Som kund måste du vara extremt försiktig vid denna tidpunkt.

För att vara mer specifik är den typiska kostnaden för denna typ av lån ganska hög, och den effektiva räntan är också ganska hög. En varningssymbol måste enligt lag sättas upp där, så håll utkik efter den. Som kund kan det sluta med att du betalar en betydande summa pengar för den här typen av lån.

‍

Vilka alternativ finns till UC?

Förutom UC så kan din kreditupplysning exempelvis utföras med hjälp av någon av följande aktörer:

• Bisnode
• Creditsafe
• Decidas
• Safenode
• Sergels kredittjänster
• Syna

Sättet som dessa aktörer utför en kreditupplysning är att de bedömer din ekonomi från ett helhetsperspektiv. Detta gör att det många gånger är möjligt att kunna ta ett lån även om du har existerande betalningsanmärkningar till exempel. Det är dock värt att lägga på minnet, att villkoren ofta reflekterar hur stabil de bedömer att din ekonomi är.

Även om de väljer att faktiskt bevilja lånet, så kan det vara så att räntan är högre än vad den annars hade varit, om det upptäcks att du har en tidigare betalningsanmärkning. Detta är en av anledningarna till att det är viktigt att kika igenom villkoren för lånet och att inte helt enkelt signera första bästa avtal som erbjuds.

‍

Fördelar med att ta lån utan uc?

Det finns egentligen två stora fördelar med att ta ett lån utan UC. Den första av dessa är att dina låneansökningar som görs utan UC, inte kommer att påverka din kreditvärdighet hos UC. Den andra är att lån som faktiskt tas utan UC, inte kommer att synas hos UC och kommer därför inte heller att påverka kreditvärdigheten.

Med detta i åtanke så är det allra bäst att ta ett lån utan UC när du inte vill att det ska synas hos UC.

Om du gör många låneansökningar på kort tid och UC används för att kontrollera din kredit, kommer din kreditpoäng att sjunka. Lån utan UC kan sedan betalas av för att hålla betyget så högt som möjligt.

Det kan vara fallet om du behöver ett lån nu men planerar att ta ett större lån snart, som ett privatlån på upp till 600 000 kr eller ett lån på flera miljoner, och inte vill riskera att få nej eller få sämre lånevillkor. Detta är oftast fallet när du vill ha ett litet lån, som om du behöver pengar snabbt för att täcka en oväntad utgift.

Så, ett privatlån utan UC kan vara bra när du bara behöver det en gång och inte vill att det ska skada dina chanser att få lån i framtiden. Men du kanske redan har många förfrågningar med UC, vilket kan göra det svårt att få ett nytt lån, så du kan därför välja en långivare som använder en annan kreditupplysningsbyrå.

‍

Nackdelar med att ta lån utan uc?

Du bör veta att de flesta icke-UC-långivare, men inte alla, erbjuder högkostnadslån.

Alternativa kreditupplysningsföretag är starkt kopplade till sms-lån, vilket gör det mer troligt att folk köper saker de inte borde på ett infall. Detta kan göra att kostnaderna ökar i onödan om du köper något på ett infall som du inte kan betala tillbaka inom rimlig tid.

Villkoren för denna typ av lån är korta. För det mesta betalas pengarna tillbaka inom 30 dagar. Det kan också bli höga avgifter om du inte vet hur du ska läsa lånekontraktet noggrant. Förutom de höga avgifterna måste du också tänka på att räntan ofta är mycket högre än med ett vanligt privatlån.

Installationsavgifter, avbokningsavgifter och andra dolda avgifter kan göra att kostnaderna går igenom taket. Läs igenom villkoren innan du skriver på låneavtalet för att undvika obehagliga överraskningar.

Å andra sidan kan man inte låna för mycket pengar. Snabblån kallas också för mikrolån av en anledning. Vanligtvis är det mesta du kan spendera mellan 5 000 och 6 000 kr.

Att låna mycket pengar utan UC är dock alltid negativt om krediten är dyr, men problemet är som sagt inte alltid själva kreditupplysningstjänsten.

‍

Vad krävs för att få ta lån utan uc?

Att ta lån utan UC kräver egentligen inget speciellt. Det som är viktigast är att du försäkrar dig om att det finansinstitut som du försöker att låna från faktiskt inte använder sig av UC. Detta kan du ofta få reda på genom deras hemsida, eller genom att helt enkelt kontakta kundtjänsten och fråga.

Att låna pengar utan UC är inte helt ovanligt och det finns därför gott om dessa aktörer på marknaden. Det som är annorlunda är att du ibland själv behöver specificera exakt hur snabbt du planerar att betala tillbaka hela skulden. Utöver detta så är det mest standardinformation som behövs, såsom din inkomst och önskat lånebelopp samt att du är folkbokförd i Sverige.

‍

Vilka belopp kan man låna utan uc?

Det finns många långivare på marknaden, men i skrivande stund är det mesta du kan låna av de som erbjuder privatlån utan UC 300 000 kr. Gränsen är med andra ord mycket lägre än vad den är för ett privatlån genom UC, som vanligtvis ligger på 600 000 kr. Detta eftersom lån utan UC utgör en större risk för långivaren.

Med det sagt, så finns det en anledning till att lån utan UC ibland även kallas för mikrolån. Detta då lånetaken kan vara så låga som 5000 kr. Detta beror på att det anses vara en större risk att låna ut högre summor när de inte kan se detaljerad information om din ekonomi. Detta kan även visa sig i form av högre räntor, kortare återbetalningstider eller andra ofördelaktiga lånevillkor.

‍

Vad kostar det att låna utan UC?

Det finns ingen fast kostnad för att låna utan UC. Däremot så kan ett lån utan UC innebära ofördelaktiga lånevillkor såsom en högre effektiv ränta, kortare tid att betala tillbaka hela skulden, samt strikta straff för eventuella missade betalningar. Detta är särskilt sant för dig som har skuldsaldo hos kronofogden, låg kreditvärdighet eller andra betalningsanmärkningar.

Detta beror på att när du väljer att ansöka om ett lån med ett annat kreditupplysningsföretag än UC, så görs en riskbedömning där allt detta tas i åtanke.

När långivaren sedan erbjuder lån utan UC så kan saker som skuldsaldo hos kronofogden visa att det är en större risk att låna ut pengarna, vilket är varför villkoren är striktare.

Det är helt enkelt ett sätt för långivaren att säkerställa att de får tillbaka sina pengar även om du själv inte har möjlighet att betala tillbaka hela skulden. Även om det inte finns någon fast extra kostnad för lån utan UC, så kan det innebära högre kostnader per månad för dig som lånar pengar.

‍

Hur snabbt får jag pengarna utbetalda när jag lånar utan UC?

När lånet väl är beviljat så brukar det betalas ut inom ett par dagar. Vissa långivare specialiserar sig på snabblån utan UC och dessa kommer ofta att föra över pengar snabbare än många andra aktörer.

Den exakta tidsramen skiljer sig åt mellan olika aktörer, men vad de har gemensamt är att det generellt sett går snabbare att få pengarna utbetalda än vid lån med UC.

‍

När ska man låna utan UC?

Du bör ta ett lån utan UC om det gäller ett mindre lån som du inte vill ska påverka dina möjligheter att senare få ett stort lån genom UC. Exempelvis om du planerar att ansöka om ett bolån nästa år, men behöver ta ut ett mindre lån idag och inte vill förstöra dina chanser eller få sämre villkor.

Det är viktigt att utvärdera din nuvarande ekonomiska situation innan du ansöker om ett lån för att säkerställa att dina nuvarande resurser kommer att räcka till under den tid som lånet måste lämnas tillbaka. Du bör också förbereda dig på att det totala beloppet som du ansvarar för att återbetala blir mer än det belopp som du har lånat.

Det finns tillfällen då det är nödvändigt att ha tillgång till likvida kontanter för att göra framsteg mot en starkare ekonomi. Om du till exempel har varit arbetslös under en längre tid och har samlat på dig en betydande mängd skulder, men du nu går på en viktig anställningsintervju som kan vara vägen till en bättre ekonomi, kan det vara värt att gör en liten investering i ditt utseende, till exempel genom att köpa en ny skjorta och slips till intervjun. I det här scenariot har du dock ådragit dig en betydande skuld.

I livet kommer nödsituationer att uppstå oavsett hur väl du förbereder dig. Det är möjligt att du är beroende av din bil för arbete, men en dag slutar den att fungera ordentligt och du har inget annat val än att ta den till garaget. Eftersom du har så många betalningsanmärkningar försäkrade att minnet kan det vara en utmaning för dig att få ett lån via UC. Problemet kan då åtgärdas med ett snabbt lån som inte behöver UC.

Om din kreditvärdighet redan är dålig, kanske du inte vill att UC ska få några ytterligare kreditupplysningar om dig eftersom det kommer att göra din kreditvärdighet mycket sämre. Om så är fallet kan det vara i ditt bästa intresse att få en kreditupplysning från en annan tjänst.

‍

När ska man inte låna utan UC?

Personer som vill låna pengar men inte kan göra det via UC gör det ofta av den enkla anledningen att de har blivit nekade lån av någon av långivare som deltar i UC-programmet. Det är möjligt att detta händer för att du har begärt ett för stort antal kreditupplysningar från UC på mycket kort tid, eller för att du har utestående skulder eller betalningsaviseringar.

Det finns också möjligheten att du inte vill se en nedgång i din kreditvärdighet med UC och det är en av anledningarna. En kreditupplysning finns kvar hos UC i ett år, och om du gör för många förfrågningar under den tiden kan det ha en skadlig inverkan på din kreditvärdighet. Det målar upp en bild av dig som konsument som utgör en betydande risk för långivarna.

När det kommer till att låna pengar är det viktigt att göra ett så välinformerat val som möjligt eftersom varje lån kommer med tillhörande avgifter. Tänk därför på var och en av dessa överväganden innan du bestämmer dig för om du ska låna pengar utan UC.

Har du inget annat val än att ta ett lån?

Till att börja med är det viktigt att du överväger lite allvarligt på frågan om det verkligen är nödvändigt för dig att få finansiering. Om du har möjlighet att lägga pengar åt sidan för dem måste du göra det istället. Om du inte har råd att betala för den jackan idag så är det troligt att du inte har råd att betala tillbaka lånet imorgon heller. Vi tycker inte att du ska ansöka om ett lån bara för att du ska kunna shoppa.

Fundera på att ansöka om lån via UC trots allt

De långivare som arbetar med UC är ofta betydande finansinstitut som kan ge dig, låntagaren, förmånligare räntor och ett högre skydd. Det är möjligt att du har ansökt till några av dessa finansiella institutioner, och nu tror du att det är omöjligt att skaffa ett lån. Detta kan dock verkligen vara en ledtråd om att nu inte är rätt tillfälle för dig att ansöka om ett lån.

Du bör aldrig låna mer pengar än du har råd att betala tillbaka

Det spelar ingen roll vilken typ av lån du bestämmer dig för, du bör alltid göra det till en punkt att låna bara det belopp som du vet att du kommer att kunna betala tillbaka. Om du är sen med dina betalningar kan även ett blygsamt lån komma att kosta dig mycket pengar. Som en konsekvens av detta kan du också få ett meddelande om att göra en betalning, vilket gör det svårare för dig att få andra lån i framtiden.

Att vända sig till långivare som ger lån utan UC resulterar ofta i högre räntor och avgifter, vilket vi har noterat tidigare. Detta beror på det faktum att de allra flesta stora banker och etablerade långivare är de som har de mest konkurrenskraftiga räntorna. Dessutom använder dessa institutioner nästan uteslutande UC för att sammanställa sina kreditupplysningar.

‍

Hur påverkar antalet upplysningar min kreditupplysning via UC?

Fler låneansökningar på en alltför kort tid kommer att skada din kreditpoäng hos UC. Det beror på att det är en fördröjning mellan det att du ansöker om ett lån och det att banken berättar för UC om din skuld. Under tiden vet inte bankerna om du accepterat dina tidigare låneerbjudanden eller inte.

Detta betyder att ju fler banker du går till, desto mindre sannolikhet är det att du får en bra ränta. I verkligheten betyder det att om du går till, säg, nio banker på kort tid, kommer den nionde banken inte att veta hur mycket skuld du har totalt.

Det betyder att den nionde banken tar en större risk än den första banken, så den kommer att ge dig en högre ränta eller inte erbjuda dig något alls.

På grund av detta kan du inte effektivt jämföra privatlån i Sverige på egen hand. Istället väljer många att använda sig av jämförelsetjänster som erbjuds av 3:e part för att jämföra räntor och hålla din kreditvärdering i gott skick.

Det betyder att om du vill jämföra olika banker och ansöka om lån hos dem samtidigt utan att använda en jämförelsetjänst kan du få sämre villkor.

‍

Hur länge syns en kreditupplysning hos uc?

En kreditupplysning är tillgänglig under en period av ett år. Informationscentret (UC) kommer att minska din kreditvärdighet och, som ett resultat, ditt rykte hos långivare varje gång en ny kreditupplysning registreras på dig. En kreditupplysning kan ses i ett år.

Det är inte alltid en anledning till oro om en eller två kreditupplysningar har dragits på dig, förutsatt att omständigheterna kring förfrågan är typiska. Å andra sidan, om du skaffar ett stort antal kredituppgifter på kort tid (mer än tre), kan detta bli besvärligt.

När de ser beteenden som detta antar finansinstitut som banker och långivare att kunden redan har eller avser att få ett större antal lån och krediter, vilket har en negativ inverkan på kundens förmåga att betala tillbaka skulden.

Detta skapar i sin tur en större risk i bankens eller långivarens ögon att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet som du nu begär hos dem. Som en konsekvens av detta påverkas dina chanser att få en förmånlig ränta eller till och med ett lån negativt.

För att upprepa, om du vill ta ett lån inom det närmaste året, bör du seriöst överväga tanken på att undvika ackumulering av en överdriven mängd onödig kreditinformation.

När en långivare utvärderar din kreditvärdighet med hjälp av en kreditupplysning är de två faktorerna som är särskilt viktiga för dem det totala beloppet av din skuld och om du har gjort några betalningar för sent. Dina chanser att skaffa ett lån, få en anständig ränta, teckna ett abonnemang eller teckna ett hyresavtal kan minska avsevärt som ett resultat av dessa faktorer.

De individer som nyligen har förbättrat sin ekonomiska situation och kommit ur en period av svåra ekonomiska förhållanden som resulterat i betalningsanmärkning eller skuldsaldo och som nu har bättre förutsättningar att hantera sina pengar bör ta hjärtat av att information om detta slag blir så småningom föråldrad.

En betalningsanmärkning kommer att vara aktiv under en period av 36 månader efter att skulden har betalats i sin helhet. Det utestående beloppet av en skuld finns att beskåda hos Kronofogdemyndigheten under en period av 36 månader efter att den har betalats i sin helhet.

Om du funderar på att ta ett lån eller vill öka chanserna att få en bra ränta kan det vara värt att ta reda på om eventuella betalningsanmärkningar eller skuldsaldo snart är borta; i så fall bör du vänta tills detta inträffar innan du ansöker om ett lån. Det ökar chanserna att du får en bra ränta. Nästa punkt kommer att förklara hur du får just den informationen.

‍

Har du ett intresse av att lära dig mer om de skulder och krediter du har för närvarande? Är du osäker på vad din kreditvärdighet är för närvarande? Vill du veta när ditt utestående skuldbelopp eller eventuella betalningsmeddelanden kommer att tas bort från din kreditupplysning?

Det finns ett antal verksamheter verksamma i den moderna världen som sysslar med konsumenternas kreditupplysningar, där UC är branschens pionjär (tidigare Upplysningscentralen). De tillhandahåller en tjänst som kallas Min UC, via vilken användare bland annat kan begära hemkreditupplysningar om sig själva för att utvärdera deras nuvarande kreditvärdighet, samt fakta om oanvända krediter, betalningspåminnelser, skuldsaldon och andra aktuella kreditproblem och mer. En gång om året ger Min UC privatpersoner en kostnadsfri kreditupplysning; därefter kostar tjänsten 95 kr för varje anmälan.

Det kommer inte att påverka din kreditvärdighet om du får en kreditupplysning på dig själv eftersom ingenting registreras hos UC, och det är därför ett utmärkt sätt att få en helhetsbild av din egen ekonomi på kort tid.

‍

Kan jag ta SMS lån utan UC?

Ja, det är fullt möjligt att ta ett SMS lån utan UC. Detta då SMS lån generellt sett inte behöver någon kreditupplysning hos UC eller hos annan aktör. Det är dock värt att notera att bara för att du kan ta SMSlån utan UC, så betyder det inte att det alltid är en bra idé.

Vad är SMS lån?

Sms-lån, även kallat snabblån, är lån utan säkerhet som ges till privatpersoner som inte ofta behöver sökande genom processen att skaffa en kreditupplysning innan godkännande. Detta tyder på att du kan få ett sms-lån under omständigheter då du inte har tid att ansöka om lån via någon av de större bankerna, vars handläggningsförfaranden är betydligt mer komplexa och tar betydligt längre tid.

Du kan också ansöka om dessa tidigare lån utan att behöva använda pengarna först, vilket är något som krävs av traditionella banker. Det är viktigt att bara ta ett snabblån när du verkligen behöver pengarna och att göra efterforskningar innan du ansöker om ett eftersom räntan är ganska hög på grund av att majoriteten av lånen är för mindre belopp och behandlas snabbt.

På grund av det faktum att villkoren och omständigheterna för olika stora lån som erbjuds av olika banker kan variera kraftigt, kan lite efterforskning ge dig en betydande ekonomisk fördel.

Även om din ekonomi är i sin ordning och du har en stadig inkomst, är det fortfarande möjligt att oväntade nödsituationer uppstår där de medel som finns tillgängliga för dig inte räcker till. Föremål som kan resultera i betydande kostnader på kort tid inkluderar saker som större hemutrustning som kan gå sönder, plötsligt kan sluta fungera eller en tand som behöver snabb vård.

Ett sms-lån, som kan godkännas och återbetalas på kort tid, kan vara en livräddare i den här typen av osäkra situationer eftersom det är så lätt att få ett av dessa lån. Återbetalningstiden för dessa typer av lån är ofta ganska kort för att hålla räntan från att klättra till alltför höga nivåer.

SMS-lån har varit målet för en betydande mängd bakslag, och i år kommer regeringen att rösta om och sannolikt anta en åtgärd som begränsar den effektiva räntan som kan tas ut på SMS-lån. Snabblån har däremot inte inneburit några utmaningar för låntagare som tar lån för relativt blygsamma summor pengar och som betalar i rätt tid på sådana lån.

Även om det är ganska enkelt att få en, kommer en bank inte att ge pengar till en individ om de inte känner att individen kommer att kunna betala tillbaka lånet. När du ansöker om ett snabblån är låneinstituten transparenta med vilka villkor och omständigheter som är tillämpliga och de ger fullständig information om räntan och eventuella kostnader förknippade med lånet.

En åldersgräns på 21 år, en stabil inkomst och ett begränsat antal betalningsanmärkningar är ofta de tre vanligaste kraven som måste uppfyllas för att vara berättigad till ett sms-lån eller ett snabblån. Du behöver inte ställa några säkerheter för att få ett snabblån från en bank, och de kommer inte ens att fråga dig varför du behöver pengarna i första hand.

De väljer sina egna villkor inom gränserna för lagstadgade lagar, även om åldersbegränsningen ofta sätts till 21 år eftersom nästan alla finansinstitut kräver att du har haft en skattepliktig inkomst året innan för att öppna ett konto hos dem. För att kvalificera dig för ett snabblån måste du först visa att du är bosatt i Sverige.

Om du är ny kund hos någon av de banker som erbjuder avlöningsdagslån kommer din kreditgräns ofta att vara begränsad till lägre belopp under en kortare återbetalningstid. Om det är första gången du skickar in kan handläggningstiden ta ytterligare en dag och större delen av tiden kommer du endast att kunna skicka in din ansökan med BankID via hemsidan.

När du framgångsrikt har återbetalat ditt första lån inom den angivna tidsramen kommer din kreditgräns att förlängas och du kommer att kunna skicka in ytterligare låneansökningar via SMS istället för att behöva omregistrera dig varje gång. När regelverket följs noggrant är det fördelaktigt inte bara för långivaren, utan även för dig.

‍

Kan jag ta ett snabblån utan uc?

Snabblån utan UC kan ibland användas för att beskriva SMS lån utan UC. Men ett snabblån kan även användas för att beskriva alla typer av lån som inte kräver någon kreditupplysning.

Kraven för att få ta denna typ av lån är inte lika strikta vilket gör att många kan kvalificera sig för att kunna ansöka om lånen. Kraven är bland annat:

• Du måste vara minst 18 år för att ansöka.
• Du måste ha en konsekvent inkomst som är lika med eller överstiger 24 000 kr per år.
• Du behöver ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
• Du kan inte ha några olösta skuldfrågor hos kronofogden.

Generellt sett är standarderna för snabblån mindre stränga än för vanliga banklån. Om du till exempel har inkomst från CSN, a-kassa-bidrag eller Försäkringskassan kan du ansöka om ett snabblån och använda denna inkomst som säkerhet.

‍

Kan jag samla lån utan UC?

Det är svårt att samla lån och krediter om man inte har UC. Majoriteten av långivare som tillhandahåller konsolideringslån använder UC av en mängd olika anledningar. UC är ett kreditupplysningsföretag som har fått ett rykte om sig att göra noggranna inspektioner.

När någon ber om ett lån för att de har det svårt, där det redan finns ett antal lån och obetalda krediter med i bilden, är det just det som krävs. Ur långivarens synvinkel är det viktigt att visa att låntagaren framgångsrikt kommer att kunna hantera det konsolideringslån som de har fått.

Om du hittar en långivare som är villig att arbeta med dig för att kombinera dina lån och krediter utan inblandning av UC, är det absolut nödvändigt att du jämför räntan som de tillhandahåller med den ränta som du skulle få från ett konsolideringslån där UC har kontroll. Enligt vår erfarenhet är kostnaderna för att samla in lån och krediter i avsaknad av UC mycket högre.

Om du samlar lån och krediter utan att använda UC betyder det inte att det inte finns någon kreditprövning alls; snarare betyder det att ett annat kreditupplysningsföretag, exempelvis Bisnode, ansvarar för att göra kontrollen istället för UC. Det betyder inte på något sätt att det är enklare eller bekvämare att låna pengar, vilket är ett vanligt missförstånd.

Det är inte upp till UC att avgöra om det kommer att göra det möjligt för dig att ta ett lån. De kommer enbart att utvärdera din kreditvärdighet enligt de förutbestämda standarderna och skapa ett helhetsresultat därefter.

‍

De vanligaste kraven för lån utan UC

Det finns en möjlighet att olika låneföretag har olika standarder för sina lån, men generellt sett är kraven väldigt konsekventa.

Ålder

När det kommer till ålder kan olika långivare ha olika lägsta och högsta åldrar för sökande. Du måste vara minst 18 år gammal och myndig för att uppfylla detta minimala kriterium. Å andra sidan finns det finansinstitut som kräver att låntagare är minst 20 eller 21 år gamla.

Inkomst

Det varierar från långivare till långivare hur mycket av en månadsinkomst du behöver bevisa att du har för att kvalificera dig för ett lån. Kriterierna för snabblån är ofta de minsta kraven av någon lånetyp.

För att kvalificera sig för ett lån är det nödvändigt att visa att du får pengar regelbundet. Det är möjligt att det är inkomst av arbete, men det är också möjligt i vissa situationer att det är inkomst genom a-kassa, sjukpenning eller bidrag.

Bolån är den enda typen av lån där låntagarens inkomst inte spelar någon väsentlig roll i beslutet. På grund av att objektet du pantsätter kommer att fungera som säkerhet för lånet, är det också möjligt att få finansiering i avsaknad av någon form av inkomst.

Sysselsättning

Det är möjligt att den typ av lån som du söker kommer att ha specifika begränsningar för vilken typ av arbete du måste ha. Det är ett snabblån som bara kräver tillfälligt eller projektarbete, men det är även tillgängligt för de som är arbetslösa.

Villkoren för bolån och privatlån är ofta strängare och det är också nödvändigt att ha en stabil anställning. Detta är extra viktigt för exempelvis egenföretagare som kan bli nekade, även när de objektivt tjänar bra, detta på grund av den bristande säkerheten.

Betalningsanmärkningar

Vilken typ av lån det gäller avgör om du får ha tidigare betalningsanmärkningar eller inte, även om det är upp till den enskilde långivaren att bestämma villkoren för lånet, inklusive om betalningsanmärkningar krävs eller inte.

Det är upp till den enskilda långivaren att fastställa det maximala antalet betalningsanmärkningar som kommer att tolereras, eftersom det inte finns någon maxgräns som är lagligt kontrollerad. Det finns dock en grundförutsättning att varje enskild anmärkning ska vara minst ett år gammal.

Det finns två olika typer av betalningsanmärkningar

Det finns två distinkta kategorier av betalningsanmärkningar: allmänna mål och personliga mål. Den typ av oro som har väckts om låntagaren kommer att spela en roll för att avgöra om lånet kommer att godkännas eller inte. Sett ur långivarens synvinkel anses individuella mål vara av lägre kvalitet.

Allmänna mål: Dessa kan inkludera TV-avgifter, skatter eller valfritt antal ytterligare betalningar till olika enheter.

Individuella mål: handlar om skulder till vissa företag. Detta kan vara tillämpligt på hyran, amorteringen eller betalningarna på objekt som görs med kredit.

Hur dessa krav kontrolleras

Det finns två distinkta tillvägagångssätt som finansinstitut kan använda när de bestämmer sig för hur de ska verifiera sökandes rätt till lån:

• Genom en manuell inspektion
• Genom en automatisk inspektion

Hur en manuell inspektion går till

Administratören kommer att gå igenom ansökan och göra en manuell kontroll för att säkerställa att den potentiella låntagaren uppfyller alla villkor för lånet. Du kommer att få vänta mycket längre på att få svar på din ansökan om en manuell kontroll görs, som sker under långivarens öppettider tillsammans med någon som arbetar där.

Hur en automatisk inspektion går till

När en ansökan genomgår en automatiserad kontroll jämförs informationen som ingår i den i ett datorsystem med de förutbestämda kriterierna för låneinstitutet. Om all information om ansökan och kreditupplysningen uppfyller kriterierna, godkänns ansökan automatiskt och förutsättningarna verifieras.

‍

Varför ska jag bry mig om min kreditvärdighet?

När du ber om ett lån kommer banken att vilja avgöra om du har kapacitet att betala tillbaka de lånade pengarna eller inte. Det innebär att en kreditupplysning kommer att sammanställas på dig som kommer att resultera i att en kreditvärdighet skapas för dig.

Detta betyg kommer att fungera som en typ av indikator på din förmåga att göra återbetalningar. Om du har en ekonomi som är säker och stabil har du också större chans att kunna återbetala pengar som du har lånat av banken, vilket ger en bra kreditvärdighet för ditt land.

Din kreditpoäng, hur mycket pengar du får låna och räntan som du debiteras på lånet bestäms alla av banken. När din ekonomiska situation är mer stabil kommer banken att kunna erbjuda dig en reducerad ränta på det lån de ger dig. När du ansöker om lån är det väsentligt att du har en kreditvärdighet som är så bra som möjligt med tanke på omständigheterna.

När du har kontroll över din kreditvärdighet har du en viss förmåga att själv påverka och förbättra den, vilket är en betydande del av anledningen till att denna förmåga finns. I detta tillvägagångssätt blir det uppenbart vad som måste göras för att kanske förbättra det och som ett resultat få en bättre ekonomi och en större möjlighet att få låneansökningar och kreditkortsansökningar accepterade. Följaktligen,

Tips som hjälper dig att förbättra din kreditvärdighet

1. Gör en kreditprövning av dig själv med hjälp av Min UC; granska statusen för din nuvarande kreditvärdighet; se till att den är uppdaterad och korrekt; och använda den som en grund för möjligheten att göra förändringar.
2. Är det möjligt att du fortfarande har ett gammalt kreditkort liggande som du aldrig använder? Sluta göra det här! Även om det inte kostar dig några pengar så länge krediten inte utnyttjas kommer du att ha en registrerad kreditgräns, som kommer att visas i din kreditupplysning och resulterar i en sämre kreditvärdighet för dig.
3. Om du inte betalar dina räkningar inom förfallodagen riskerar du att få en betalningsanmärkning. Detta är något som långivare och banker ser som en förhöjd risk, vilket kan resultera i en sämre kreditvärdighet som en direkt konsekvens. Människor som har en historia av betalningsproblem är ofta inte berättigade till någon form av lån från seriösa långivare.
4. Att samla dina lån genom att konsolidera många mindre lån eller krediter till ett enda större lån är ett alternativ som är tillgängligt för dig om du befinner dig i situationen att ha flera mindre skulder eller krediter. Som ett resultat tar du ut en helt ny skuld som är mycket större än de du redan är skyldig. Eftersom du då bara skulle ha ett lån kommer banken att kunna utvärdera villkoren och ge dig en förmånligare ränta.

‍

Alla får inte låna pengar utan UC

Även om det kan vara svårt att acceptera så är det inte alla som får låna pengar, med eller utan UC. På grund av en eller flera olika anledningar så kan du bli nekad av alla som du ansöker om lån hos. Det kan exempelvis bero på

• Tidigare betalningsanmärkningar
• En för låg inkomst eller att du är arbetslös
• Att du arbetar deltid, driver egen firma eller av annan anledning är otrygg

Trots att detta kan vara otroligt frustrerande så kan det även vara ett tecken på att just nu kanske inte är en bra tidpunkt för att ta ett lån, hur mycket det än behövs. I dessa fall så kan det vara en bra idé att höra om vänner eller familj har möjlighet att låna ut pengar, eller om någon vill hjälpa dig att ansöka om ett delat lån istället för en större chans att godkännas.

‍